Mudah! Cara Menghitung Angsuran KPR Flat dan Fixed

Mengetahui cara menghitung angsuran KPR menjadi aspek penting yang wajib kamu ketahui, supaya kamu tidak salah dalam mengelola anggaran yang ada. Dengan begitu, kamu dapat memahami perhitungan margin bunga pada kredit yang kamu ajukan.

Tak hanya itu, mengetahui bagaimana cara melakukan perhitungan cicilan bunga KPR membantu kamu mengetahui apakah kamu bisa mencicil jumlah pinjaman setiap bulan atau justru sebaliknya. Yuk, cari tahu lebih lanjut tentang perhitungan angsuran KPR dengan bunga flat pada ulasan ini!

Baca juga: Kenali KPR Syariah dan Perhitungan KPR Syariah yang Tepat

Cara Menghitung Angsuran KPR Bunga Flat

Bunga flat atau disebut juga bunga tetap adalah jenis bunga pinjaman yang persentase nilainya besarnya tetap. Artinya, besar bunga tidak mengalami perubahan selama masa cicilan sampai tenor selesai. Biasanya, pihak bank akan menjelaskan informasi ini saat kamu berniat untuk mengambil KPR. 

Misalnya, apabila bank menetapkan biaya bunga sebesar 10%, maka selama masa cicilan, cara menghitung angsuran KPR bunga flat setiap bulannya tidak akan berubah bunganya. Nilai lebihnya, kamu tak perlu lagi cemas dengan naiknya margin bunga di masa depan. Ini karena kamu hanya wajib membayar cicilan dengan nominal yang sama. 

Meski begitu, jika terjadi penurunan suku bunga di pasaran, maka Anda tetap wajib membayar cicilan bulanan dengan bunga yang lebih tinggi dari pasar. Tak hanya KPR, bentuk pinjaman yang menawarkan suku bunga flat yaitu Kredit Tanpa Agunan (KTA) dan jenis kredit dengan jangka pendek lainnya. 

Misalkan Pins membeli rumah dengan Rp 500 juta dan ingin menggunakan KPR Flat dengan:

• Harga Rumah: Rp 500 juta
• Uang Muka (DP): 10% dari harga rumah = Rp 50 juta
• Pokok Kredit (P): Harga Rumah – DP = Rp 500 juta – Rp 50 juta = Rp 450 juta
• Suku Bunga (i): 5% per tahun (0,4167% per bulan)
• Tenor (t): 10 tahun (120 bulan)

Hitung Angsuran Bulanan

• Angsuran Bulanan = (Rp 450 juta + (Rp 450 juta x 0,4167% x 120)) / 120
• Angsuran Bulanan = (Rp 450 juta + Rp 22.5 juta) / 120
• Angsuran Bulanan = Rp 3.875.000

Dengan KPR Flat dan DP 10%, Pins akan membayar:

• Uang Muka: Rp 50 juta
• Angsuran Bulanan: Rp 3.875.000 selama 10 tahun
• Total Bunga KPR: Rp 22.5 juta

Baca juga: Bingung Ambil KPR Rumah Sekarang atau Nanti? Cek Pertimbangannya!

Cara Menghitung Angsuran KPR Bunga Fix

Angsuran KPR bunga Fix adalah pembayaran bulanan yang tetap untuk pinjaman rumah dengan suku bunga yang tidak berubah selama periode tertentu, misalnya 1 tahun atau 5 tahun. Setelah periode itu berakhir, suku bunga bisa berubah sesuai dengan pasar.

Misalnya Pins membeli rumah dengan harga Rp 500 juta.

• Harga Rumah: Rp 500 juta.
• Uang Muka (DP): RP 100 juta.
• Pokok Kredit: Rp 500 juta – Rp 100 juta = Rp 400 juta.
• Suku Bunga Fix: 5% per tahun.
• Suku Bunga Floating: 8% per tahun.
• Masa Kredit Fix: 3 tahun.
• Tenor: 10 tahun.

Menghitung Angsuran KPR Bunga Fix (3 tahun pertama)

• Bunga KPR per bulan = Sisa Pinjaman x Suku Bunga Fix / 12
• Bunga KPR per bulan = Rp 400.000.000 x 5% / 12
• Bunga KPR per bulan = Rp 16.666.667

Angsuran Pokok Per Bulan

• P = Sisa Pinjaman
• r = Suku Bunga Floating per bulan
• n = Tenor Pinjaman – Masa Kredit Fix

• Angsuran Pokok = P * r * (1 + r)^n / ((1 + r)^n – 1)
• Angsuran Pokok = Rp 400.000.000 x (0.006667) * (1 + 0.006667)^84 / ((1 + 0.006667)^84 – 1)
• Angsuran Pokok = Rp 11.442.534

Angsuran KPR Perbulan Bunga Fix

• Angsuran KPR per bulan = Bunga KPR per bulan + Angsuran Pokok per bulan
• Angsuran KPR per bulan = Rp 16.666.667 + Rp 11.442.534
• Angsuran KPR per bulan = Rp 28.109.201

Menghitung Angsuran KPR Bunga Floating (7 tahun berikutnya)

• Bunga KPR per bulan = Sisa Pinjaman x Suku Bunga Floating / 12
• Bunga KPR per bulan = Rp 400.000.000 x 8% / 12
• Bunga KPR per bulan = Rp 26.666.667

Angsuran Pokok Per Bulan

• P = Sisa Pinjaman
• r = Suku Bunga Floating per bulan
• n = Tenor Pinjaman – Masa Kredit Fix

• Angsuran Pokok = Rp 400.000.000 x (0.006667) * (1 + 0.006667)^84 / ((1 + 0.006667)^84 – 1)
• Angsuran Pokok = Rp 7.666.667

Angsuran KPR per bulan (bunga floating)

• Angsuran KPR per bulan = Bunga KPR per bulan + Angsuran Pokok per bulan
• Angsuran KPR per bulan = Rp 26.666.667 + Rp 7.666.667
• Angsuran KPR per bulan = Rp 34.333.334

Baca juga: Membangun Rumah dengan KPR

Gunakan Simulator KPR Pinhome

Jika Pins tidak punya waktu atau malas untuk menghitung secara manual. Pins bisa manfaatkan kalkulator simulator KPR dari Pinhome. Pins hanya perlu masuk ke web simulasi KPR Pinhome. Kemudian masukan detailnya mulai dari harga properti, uang muka, jangka waktu angsuran, bank pengajuan, suku bunga fix, masa kredit fix hingga suku bunga floating.

Berbeda dengan cara menghitung angsuran KPR secara manual. Dengan menghitung menggunakan kalkulator simulasi dari Pinhome, Pins akan mendapatkan juga rincian estimasi biaya akd secara detail. Pins juga bisa langsung mengajukan KPR di aplikasi Pinhome secara langsung.

Itulah kira-kira cara menghitung angsuran KPR baik itu bunga Fix maupun Flat. Semoga bermanfaat.

Baca juga: Cara Melunasi KPR BTN dengan Mudah

Source Feature Image:

---

Temukan pilihan rumah dan apartemen terlengkap di Aplikasi Pinhome. Cek properti pilihan kami, Samesta Mahata Margonda dan temukan keunggulan, fasilitas menarik dan promo menguntungkan lainnya cuma di Pinhome! Cari tahu juga tips penting persiapan beli rumah dan KPR di Property Academy by Pinhome. 

Hanya Pinhome.id yang memberikan kemudahan dalam membeli properti. Pinhome – PINtar jual beli sewa properti.