Ini Alasan Pentingnya Asuransi Jiwa Saat Ambil KPR

Dipublikasikan oleh Yurinda Dini dan Diperbarui oleh Nabila Azmi ∙ March 3, 2023 ∙ 5 menit membaca

Asuransi jiwa saat KPR menjadi salah satu hal penting yang tidak boleh kamu lupakan saat hendak mengajukan KPR pada sebuah bank. Menjadi peserta dalam program asuransi tersebut adalah langkah tepat sebagai upaya untuk meminimalisir risiko dan memberikan perlindungan baik kepada debitur maupun pihak bank. 

Asuransi jiwa juga menjadi bentuk perlindungan dari potensi terjadinya risiko peminjam tidak bisa lagi membayar angsuran karena telah meninggal dunia. Apabila hal ini terjadi, bank tidak akan membebankan ahli waris untuk melunasi sisa angsuran KPR rumah eksklusif pilihan Pinhome. Semua sisa kredit akan menjadi tanggung jawab pihak perusahaan asuransi. 

Baca juga: 3 Contoh Surat Keterangan Kerja untuk Mengajukan KPR

Pengertian Asuransi Jiwa KPR

(Freepik)

Secara garis besar, asuransi jiwa saat KPR adalah suatu bentuk kontrak atau perjanjian yang terjalin antara pihak perusahaan asuransi dengan pemegang polis. Pihak pemegang polis akan membayar biaya premi kepada perusahaan asuransi selama prosesnya. 

Sebagai manfaatnya, pihak perusahaan asuransi mempunyai kewajiban dan tanggung jawab untuk menjamin pembayaran manfaat kematian pada ahli waris saat pemegang polis telah meninggal dunia. Inilah pentingnya asuransi jiwa saat ambil KPR. Sebab, pembayaran manfaatnya berupa pelunasan sisa cicilan atau utang KPR sampai tenor cicilan selesai. 

Dasar hukum Asuransi Jiwa KPR

(Freepik)

Asuransi jiwa saat KPR mempunyai dasar hukum yang jelas. Aturan terkait hal ini telah tertulis dalam Peraturan Menteri Keuangan (PMK) Republik Indonesia No. 124/PMK.010/2008 mengenai Penyelenggaraan Lini Usaha Asuransi Kredit dan Suretyship.

Aturan ini menyebutkan bahwa, asuransi kredit adalah salah satu lini usaha dari perusahaan asuransi umum yang memberi jaminan pemenuhan kewajiban finansial penerima kredit jika tidak dapat menunaikan apa yang menjadi kewajibannya berdasarkan akad perjanjian kredit. 

Inilah sebabnya, kamu tidak usah ragu lagi ketika menerima penawaran dari pihak bank untuk membayar premi asuransi jiwa ketika hendak mengajukan KPR. Pasalnya, program ini menawarkan manfaat yang besar dengan dasar hukum yang jelas.  

Baca juga: 3 Hal Wajib Sebelum Mengajukan KPR

Besar Premi Asuransi Jiwa saat KPR

(Freepik)

Ketika hendak mengajukan KPR rumah baru maupun rumah seken, biasanya bank akan memberikan informasi terkait asuransi jiwa saat KPR. Kamu akan mendapat informasi tersebut ketika masuk pada tahapan akad kredit. Ini artinya, sebagian besar bank kini mengharuskan nasabah untuk menjadi peserta asuransi ketika mengajukan permohonan KPR 

Jadi, asuransi jiwa saat KPR menjadi salah satu syarat yang wajib kamu penuhi ketika hendak mengajukan KPR rumah pada bank. Tak hanya itu, kamu juga harus membayar premi asuransi rumah untuk memberikan perlindungan ekstra pada rumah yang menjadi incaran. 

Bentuk asuransi ini akan memberikan manfaat perlindungan terhadap rumah dari semua potensi paling buruk yang terjadi karena bencana alam, banjir, kebakaran, dan kerugian yang kamu alami apabila terjadi tindak kriminal pencurian. Lalu, berapa besar preminya?

Sebenarnya, besar premi asuransi jiwa saat KPR bisa jadi tidak sama untuk setiap nasabah. Hanya, nasabah akan melakukan pembayaran premi sebanyak satu kali saat proses akad kredit berlangsung.

Hal yang Perlu Menjadi Perhatian

Menjadi pemegang polis asuransi jiwa saat KPR memang memberi manfaat yang cukup besar. Ini juga menjadi salah satu bentuk tindakan pencegahan yang tepat apabila terjadi hal yang tidak kamu inginkan.

Akan tetapi, ada beberapa hal yang sebaiknya kamu perhatikan ketika mendapat penawaran program asuransi jiwa dari bank saat mengajukan KPR rumah, antara lain: 

Besar premi

(Freepik)

Bank biasanya akan menjadi pihak yang menentukan besarnya premi asuransi jiwa saat KPR. Meski demikian, besar kecilnya angka premi yang harus nasabah bayarkan biasanya berdasar pada usia nasabah. Jika masih berusia 25 tahun, maka besar premi asuransinya tentu akan lebih rendah. 

Sementara itu, apabila usia telah sampai 45 tahun, maka angka premi yang perlu kamu bayarkan akan cenderung lebih besar meski harga rumah yang kamu beli sebenarnya sama. Hal ini tentunya terjadi bukan tanpa alasan. Seiring usia yang semakin bertambah, maka risikonya pun semakin besar. 

Selain itu, penentuan angka premi juga berdasarkan pada produk asuransi jiwa pilihan. Umumnya, pihak bank juga ikut menawarkan produk asuransi lainnya yang mereka miliki. Misalnya, asuransi perlindungan jika debitur mengalami PHK atau sakit keras. Alhasil, pastikan kamu mempertimbangkan pilihan asuransi yang sesuai dengan kebutuhan. 

Kredit join income

(Freepik)

Lalu, bagaimana jika nasabah mengajukan KPR dengan sistem joint income atau gabungan penghasilan dari pihak suami dan istri? Jika demikian, kamu bisa memilih salah satu dari dua bentuk perlindungan yang ada. Pertama, perlindungan first to die

Ini artinya, sisa angsuran akan menjadi tanggungan pihak perusahaan asuransi jika salah satu dari pihak suami maupun istri meninggal dunia. Kedua, the last survivor, yang berarti angsuran sisa KPR akan menjadi tanggung jawab perusahaan asuransi apabila keduanya meninggal dunia. 

Baca juga: Simulasi KPR dan yang Perlu Diperhatikan Sebelum Mengajukan

Fitur untuk mengembalikan premi

(Freepik)

Terakhir, ada atau tidaknya fitur untuk mengembalikan premi. Sebab, ada potensi kamu dapat mencairkan premi asuransi meski sebagian. Hal ini akan berlaku jika tidak ada klaim sampai tenor angsuran KPR selesai atau lunas. Hanya, supaya bisa mendapat manfaat ini, kamu harus membayar premi yang jumlahnya pasti lebih besar.

Tidak hanya itu, tidak semua produk asuransi yang kamu temui memiliki fasilitas ini. Alhasil, menjadi hal yang sangat penting untuk mempelajari bank yang nantinya menjadi tempat kamu mengajukan KPR. Jadi, kamu tidak hanya mendapatkan rumah impian, tetapi juga mendapatkan jaminan perlindungan secara menyeluruh. Semoga bermanfaat!

Feature Source Image: Freepik


Temukan pilihan rumah dan apartemen terlengkap di Aplikasi Pinhome. Cek properti pilihan kami, Kota Baru Parahyangan dan temukan keunggulan, fasilitas menarik dan promo menguntungkan lainnya cuma di Pinhome! Cari tahu juga tips penting persiapan beli rumah dan KPR di Property Academy by Pinhome.

Hanya Pinhome.id yang memberikan kemudahan dalam membeli properti. Pinhome PINtar jual beli sewa properti.

Artikel Pilihan

Berita Pinhome
Berita Pinhome Hadir di Denpasar, Pinhome Home Service Solusi Satu Langkah Mudah Bersih-Bersih Rumah

Jakarta, 9 Juli 2021 – Layanan Pinhome Home Service (PHS), hasil kolaborasi Pinhome dengan PT. Ap

Berita Pinhome
Berita Pinhome Hadir di Bandar Lampung dan Yogyakarta, Pinhome Home Service: Solusi Satu Langkah Mudah Bersih-bersih Rumah

Jakarta – Layanan Pinhome Home Service (PHS), hasil kolaborasi Pinhome dengan PT. Aplikasi 

Berita Pinhome
Berita Pinhome Buka Booth Free Massage di Acara CoHive Pop Up Market, Layanan Pinhome Home Service Diminati Lebih dari 150 Orang

Jakarta, 14 Juli 2022 - Pinhome selaku e-commerce properti, penyedia jasa rumah tangga, dan gaya hi

Berita Pinhome
Berita Pinhome KPR Lewat Pinhome, Agen Properti Bisa Klaim Seluruh Komisi!

Jakarta, 9 Agustus 2021 – Pinhome sebagai e-commerce properti memiliki misi untuk menjadikan prop

Berita Pinhome
Berita Pinhome Mau Bangun Usaha? Berikut Tips Pengecekan Properti untuk Tempat Usaha dari Pinhome

Jakarta, 1 November 2021 – Memahami aspek hukum pada properti merupakan hal yang krusial sebelum

Artikel Terkini

Properti
Properti Update! Daftar Harga Listrik Per-kWh Tahun Ini

Keberadaan listrik pada rumah menjadi hal yang sangat penting. Sebab, listrik bisa membantu penghun

Properti
Properti Intip Daftar Lengkap Rusun di Jakarta

Selain rumah tapak, rusun atau Rumah Susun menjadi pilihan lain untuk masyarakat yang mencari tempa

Arsitektur & Desain
Arsitektur & Desain 15 Inspirasi Model Teras Rumah Panjang yang Menarik

Teras rumah merupakan bagian depan dari hunian yang menjadi tempat untuk bersantai dan menerima tam

Finansial
Finansial Lebih Baik Mana, Pengajuan KPR Atas Nama Istri atau Suami?

Kredit Pemilikan Rumah atau KPR menjadi solusi paling baik dalam membeli hunian sendiri sampai saat

Lifestyle
Lifestyle Yuk Desain Amplop Lebaran Tinggal Print Word Mudah Banget!

Momen bagi-bagi THR saat lebaran selalu ditunggu oleh anak-anak apalagi dari kerabat yang jauh dari

Ikuti Media Sosial Kami

Pinhome Indonesia