3 Cara Menghitung Bunga Pinjaman dengan Tepat dan Mudah!

Kamu yang berencana mengajukan pinjaman ke bank perlu mengetahui cara menghitung bunga pinjaman dengan tepat. Hal ini penting agar kamu bisa mengetahui berapa total utang dan bunga, serta nominal angsuran yang harus dibayarkan setiap bulan. 

Mengetahui cara menghitung bunga pinjaman sangat membantu bagi kamu yang berencana membeli rumah di Bekasi atau rumah bekas di Kab Bogor Utara dari Pinhome. 

Pinhome juga memiliki fitur PinValue yang bisa membantu kamu mencari tahu estimasi harga rumah idaman. Selain itu, Pinhome juga bisa membantu kamu menjual rumah melalui fitur titip jual properti gratis. 

Baca juga: Mau Ajukan Cicilan Perumahan Subsidi? Baca Dulu Syaratnya!

Jenis-jenis Pinjaman Bank

Sebelum mengetahui cara menghitung bunga pinjaman, kamu juga perlu mengetahui jenis-jenis pinjaman yang berlaku di bank. Pasalnya, jenis pinjaman juga akan mempengaruhi bunga bank yang akan diberlakukan.

Berikut 3 jenis pinjaman bank yang perlu kamu ketahui. 

1. Kredit Tanpa Agunan (KTA)

Jenis pinjaman di bank yang pertama adalah Kredit Tanpa Agunan (KTA). Ini adalah sistem pinjaman yang ditawarkan oleh bank yang tidak memerlukan agunan atau jaminan. 

Sehingga, peminjam hanya perlu memenuhi syarat-syarat yang diminta oleh bank tanpa harus menjaminkan asetnya. Pihak bank akan melakukan verifikasi pada peminjam, untuk melihat rekam jejak pembayaran kredit si peminjam. 

KTA biasanya diajukan oleh peminjam yang membutuhkan dana cepat atau mendesak dengan jumlah yang relatif tidak terlalu besar serta masa tenor atau jangka waktu pinjamannya relatif cepat. 

2. Pinjaman dengan Agunan

Berbeda dengan KTA, jenis pinjaman dengan agunan mewajibkan kepada peminjam untuk memberikan jaminan atau agunan berupa aset berharga terhadap nominal dana yang dipinjam. 

Aset yang dijadikan agunan atau jaminan biasanya berupa surat-surat berharga seperti sertifikat rumah dan tanah. Pinjaman dengan agunan biasanya dipilih oleh nasabah yang membutuhkan dana dalam jumlah yang besar dan waktu yang relatif lebih lama. 

3. Kredit Pemilikan Rumah (KPR)

KPR adalah produk pinjaman bank yang ditujukan untuk pembiayaan pemilikan rumah. Peminjam yang mengajukan KPR adalah mereka yang ingin membeli hunian sendiri. 

Keberadaan KPR memudahkan masyarakat untuk memiliki rumah impiannya sendiri karena masa tenor atau jangka waktu peminjamannya cukup lama bisa hingga 25 tahun. 

Baca juga: Jenis-Jenis KPR yang Populer dan Banyak Dicari di Indonesia

Jenis Suku Bunga Pinjaman Bank

Suku bunga pinjaman di bank juga memiliki beberapa jenis yang perlu kamu ketahui. Masing-masing jenis suku bunga pinjaman ini memiliki kelebihan dan kekurangan, yang juga berpengaruh pada penghitungan total pinjaman. 

Berikut beberapa jenis suku bunga pinjaman bank yang perlu kamu ketahui. 

1. Suku Bunga Tetap (Fixed)

Suku bunga tetap atau fixed memiliki sifat tetap dan tidak berubah hingga tanggal jatuh tempo atau masa pinjaman yang disepakati. Kamu yang membeli rumah bersubsidi akan menemui sistem suku bunga tetap ini. 

2. Suku Bunga Mengambang (Floating)

Suku bunga yang satu ini memiliki sifat yang berubah-ubah tergantung suku bunga pasaran. Apabila pasaran menaikkan suku bunga, maka suku bunga ini pun ikut naik. Demikian juga sebaliknya. Suku bunga floating biasa ditemukan dalam kredit pemilikan rumah (KPR). 

3. Suku Bunga Flat

Berikutnya adalah suku bunga flat, yaitu setiap periode cicilannya memiliki perhitungan yang berpatokan pada nominal pokok pinjaman di awal. Dibanding jenis suku bunga lainnya, suku bunga ini lebih sederhana metode perhitungannya.

Penerapan suku bunga flat pada bunga pinjaman bank biasanya berlaku untuk kredit jangka pendek sejumlah barang konsumsi, contohnya yaitu seperti ponsel, perabotan rumah tangga, kendaraan bermotor, dan kredit tanpa agunan atau KTA.

4. Suku Bunga Efektif

Berikutnya adalah suku bunga efektif. Jenis suku bunga ini memiliki perhitungan bunga yang bergantung pada sisa nominal pokok pinjaman per bulan yang dibarengi dengan susutan utang yang telah terbayar.

5. Suku Bunga Anuitas

Jenis berikutnya adalah suku bunga anuitas yang mengendalikan nominal cicilan pokok ditambah dengan cicilan bunga yang dilunasi supaya sama setiap bulannya. Dalam perhitungan suku bunga ini, besaran bunga di awal sangat tinggi sedangkan besaran cicilan pokok sangat kecil.

Baca juga: Ingin Beli Rumah? Kenali Dulu Faktor yang Memengaruhi Pertumbuhan KPR

Cara Menghitung Bunga Pinjaman

Menghitung bunga pinjaman bisa dilakukan dengan mudah. Ada 3 sistem perhitungan yang bisa digunakan dalam menghitung berapa bunga pinjaman yang kamu peroleh. 

Berikut adalah tiga cara menghitung bunga pinjaman dengan tepat dan mudah. 

1. Bunga Flat

Rumus menghitung bunga flat adalah sebagai berikut:

Bunga per Bulan = (Pokok Pinjaman x Suku Bunga x Total Jangka Waktu Kredit) / Jumlah Bulan dalam Jangka Waktu Kredit)

Misalnya, kamu mengajukan pinjaman senilai Rp 100 juta dengan tenor 12 bulan dengan bunga sebesar 10% per tahun, maka perhitungannya sebagai berikut: 

• Pokok pinjaman per bulan = Rp100 juta / 12 = Rp 8.333.333
• Bunga per tahun = Rp 100 juta x 10% = Rp10 juta
• Bunga per bulan = Rp 10 juta / 12 = Rp 833.333

Jadi, cicilan per bulan yang harus dibayarkan adalah senilai: Rp 8.333.333 + Rp 833.333 = Rp 9.166.666.

2. Bunga Efektif

Rumus menghitung suku bunga efektif adalah sebagai berikut:

Bunga = Sisa Pokok Pinjaman Bulan Sebelumnya x Suku Bunga per Tahun x (30 hari / 360 hari)

Misal, kamu mengajukan KPR sebesar Rp 120 juta dengan bunga per tahun sebesar 10% dan tenor yang dipilih adalah selama 12 bulan. Maka, cicilan yang harus dibayarkan setiap bulannya adalah Rp 120 juta dibagi 12 bulan yaitu Rp 10 juta per bulan.

Bunga bulan pertama: Rp 120 juta x 10% / 12 bulan =  Rp 1 juta

Angsuran yang harus dibayarkan pada bulan pertama yaitu Rp 10 juta ditambah bunga Rp 1 juta, total yang dibayarkan senilai Rp 11 juta.

Bunga bulan ke-2: (Rp 120 juta – 1 juta) x 10% / 12 bulan = Rp 991.667

Maka, angsuran di bulan kedua yaitu Rp 10 juta + Rp 991.667 = Rp 10.991.667.

Bunga Bulan ke-12: (Rp 120 juta – 11 juta) x 10% / 12 bulan = Rp 908.334

Sehingga cicilan di bulan terakhir ditambah dengan bunga sebesar Rp 10.908.334.

3. Bunga Anuitas

Rumus menghitung suku bunga anuitas adalah sebagai berikut:

Bunga = Sisa Pokok Pinjaman Bulan Sebelumnya x Suku Bunga Tahunan x (30 hari / 360 hari)

Jika kamu mengajukan pinjaman senilai Rp100 juta dengan bunga 15% per tahun selama 12 bulan, maka:

• Pokok pinjaman per bulan = Rp 100 juta / 12 = Rp 8,333,333
• Bunga per tahun = Rp 100 juta x 15% =  Rp 15.000.000
• Bunga per bulan = Rp 15.000.000 / 12 = Rp 1.250.000

Sehingga total cicilan per bulan = pokok pinjaman per bulan + bunga per bulan = Rp 8.333.333 + Rp 1.250.000 = Rp 9.583.333.

Itulah 3 cara menghitung bunga pinjaman bank yang perlu kamu ketahui. Semoga bermanfaat!

Baca juga: 

• Bingung Ambil KPR Rumah Sekarang atau Nanti? Cek Pertimbangannya!
• 6 Rekomendasi Perumahan di Bandung
• Harga Rumah Subsidi dan Cara Pendaftarannya

Featured Image Source: Pixabay

---

Temukan pilihan rumah dan apartemen terlengkap di Aplikasi Pinhome. Cek informasi Cimanggis Golf Estate dan dapatkan hunian idaman kamu sekarang juga. Cari tahu juga tips penting persiapan beli rumah dan KPR di Property Academy by Pinhome.

Hanya Pinhome.id yang memberikan kemudahan dalam membeli properti. Pinhome – PINtar jual beli sewa properti.