Lebih Menguntungkan Beli Rumah KPR atau Pinjam Bank? Ini Jawabannya!

Beli rumah merupakan salah satu keputusan besar dalam kehidupan, dan pertanyaan yang sering muncul adalah apakah lebih menguntungkan membeli rumah dengan KPR (Kredit Pemilikan Rumah) atau dengan cara meminjam uang dari bank secara langsung. Kedua opsi ini memiliki kelebihan dan kekurangan masing-masing yang perlu dipertimbangkan dengan cermat sebelum mengambil keputusan. Pada artikel ini, Pinhome akan menjelaskan faktor-faktor yang perlu dipikirkan agar mengetahui lebih menguntungkan beli rumah KPR atau pinjam bank.

Kamu bisa cek lingkungan rumah di Bekasi seperti Samira Regency Bekasi atau The Mansion. Kamu yang ingin jual rumah bekas di Kab Bogor Utara bisa pasang iklan rumah di Pinhome. 

Baca juga: Rumah Kamu Memakai Sumur Dalam? Tenang, Ini 15 Rekomendasi Pompa Air Submersible Terbaik!

Kredit Pemilikan Rumah (KPR)

KPR adalah fasilitas pinjaman yang disediakan oleh bank khusus untuk membeli rumah. Biasanya, suku bunga KPR yang lebih rendah dibandingkan dengan pinjaman konvensional. KPR pun masih menjadi opsi yang paling populer pembelian hunian dengan skema cicilan bagi masyarakat. Hal ini dikarenakan, fasilitas kredit yang satu ini memang dikhususkan untuk membiayai kebutuhan warga akan hunian.

Pembelian rumah dengan skema KPR pun dianggap tidak memberatkan seseorang secara finansial. Debitur hanya cukup menyiapkan sejumlah dana untuk membayar DP ataupun uang muka, sekitar 20% hingga 30% dari harga rumah, dan juga biaya lainnya. Adapun tenor pinjaman KPR dapat mencapai 30 tahun, dengan plafon antara ratusan hingga miliaran rupiah. Selain pembiayaan pembelian hunian baru ataupun bekas, KPR juga melayani jenis pembiayaan perumaha lain misalnya seperti over kredit, refinancing, dan renovasi.

Baca juga: 20 Inspirasi Desain Kolam Renang Minimalis Eye-Catching dan Kekinian!

Kelebihan KPR

Berikut ini kelebihan dari KPR:

1. Suku Bunga Rendah yang Konsisten

Salah satu keunggulan utama KPR adalah suku bunga yang biasanya lebih rendah dan stabil dibandingkan dengan pinjaman lainnya. Hal ini memberikan kepastian dalam perencanaan keuangan jangka panjang.

2. Tenor Panjang yang Menyediakan Fleksibilitas

KPR cenderung menawarkan tenor pembayaran yang lebih panjang, memungkinkan cicilan bulanan yang lebih rendah dan memberikan kesempatan untuk mengelola keuangan rumah tangga dengan lebih baik.

3. Dukungan dan Layanan Perbankan yang Baik

Bank-bank yang menawarkan KPR umumnya memberikan dukungan yang lebih baik dalam hal administrasi dan layanan kepada nasabahnya. Prosesnya bisa lebih lancar dengan bantuan mereka, terutama dalam hal persiapan dokumen dan perizinan.

Kekurangan KPR

Berikut ini kekurangan dari KPR:

1. Proses Persetujuan yang Rumit

Persetujuan KPR seringkali melibatkan proses yang rumit, memerlukan persyaratan dokumentasi yang lengkap terkait pendapatan, aset, dan kelayakan finansial.

2. Biaya Tambahan yang Harus Dipertimbangkan

Selain cicilan bulanan, ada biaya tambahan seperti biaya administrasi, asuransi, atau biaya notaris yang perlu dipertimbangkan. Ini dapat menambah total biaya keseluruhan kepemilikan rumah.

3. Keterbatasan dalam Penyesuaian Perubahan Suku Bunga

Meskipun ada program perlindungan dari kenaikan suku bunga, tidak semua KPR memiliki opsi ini. Ini bisa menyebabkan kenaikan yang tiba-tiba dan signifikan dalam cicilan jika suku bunga naik.

Pinjam Bank

Pilihan untuk membeli rumah melalui pinjaman bank langsung adalah opsi yang sering kali dipertimbangkan ketika seseorang mencari alternatif selain KPR. Memahami secara menyeluruh kelebihan, kelemahan, dan faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan sebelum mengambil langkah ini dapat membantu calon pemilik rumah membuat keputusan yang lebih baik sesuai dengan situasi keuangan mereka.

Kelebihan Pinjaman Bank Langsung

1. Potensi Suku Bunga yang Kompetitif

Beberapa bank mungkin menawarkan suku bunga yang kompetitif atau bahkan lebih rendah dibandingkan dengan KPR. Ini dapat menjadi keuntungan finansial yang signifikan dalam jangka panjang.

2. Fleksibilitas dalam Penawaran dan Negosiasi

Pinjaman bank langsung dapat memberikan lebih banyak fleksibilitas dalam hal penawaran dan negosiasi, terutama jika terdapat hubungan baik antara nasabah dan bank, atau jika kredibilitas keuangan nasabah kuat.

3. Proses Persetujuan yang Cepat

Dalam beberapa kasus, pinjaman bank langsung memiliki proses persetujuan yang lebih cepat dan lebih sederhana daripada KPR. Ini bisa menjadi kelebihan bagi yang membutuhkan waktu yang lebih singkat untuk proses pembelian rumah.

Kekurangan Pinjaman Bank Langsung

Berikut ini kekurangan dari meminjam dari bank langsung:

1. Suku Bunga yang Lebih Tinggi Secara Umum

Meskipun terdapat potensi untuk suku bunga yang kompetitif, secara umum suku bunga pada pinjaman bank langsung cenderung lebih tinggi daripada KPR. Hal ini dapat meningkatkan beban cicilan bulanan.

2. Prosedur yang Lebih Rumit dan Kurang Terjamin

Proses persetujuan pinjaman bank langsung bisa lebih rumit dan kurang terjamin dibandingkan dengan KPR. Beberapa bank mungkin memiliki kriteria yang lebih ketat terkait persetujuan.

3. Ketergantungan pada Kondisi Finansial dan Kreditur

Kondisi pasar keuangan dan kebijakan bank dapat berdampak pada suku bunga dan persyaratan pinjaman bank langsung. Ini membuatnya rentan terhadap perubahan eksternal yang dapat mempengaruhi cicilan.

Faktor yang Perlu Dipertimbangkan

Faktor yang perlu kamu pikirkan sebelum melakukan keputusan mrngambil KPR atau pinjaman bank:

1. Kondisi Finansial Pribadi

Evaluasi pendapatan, tanggungan keuangan, dan stabilitas ekonomi pribadi sangat penting. Pertimbangkan kemampuan untuk membayar cicilan bulanan dan apakah ada rencana keuangan darurat jika terjadi perubahan dalam kondisi finansial.

2. Rencana Jangka Panjang

Pertimbangkan rencana jangka panjang terkait kepemilikan rumah. Jika rencananya adalah tinggal lama dan memanfaatkan properti sebagai investasi jangka panjang, ketahui bagaimana opsi KPR atau pinjaman bank langsung dapat mendukung tujuan ini.

3. Perkiraan Suku Bunga dan Perubahan Pasar Keuangan

Tinjau suku bunga saat ini dan perkiraan tentang potensi perubahan di masa mendatang. KPR memiliki keunggulan suku bunga tetap, sementara pinjaman bank langsung bisa rentan terhadap fluktuasi pasar.

4. Ketersediaan Dana dan Kemampuan Pembayaran

Jumlah dana yang dibutuhkan untuk membeli properti juga menjadi faktor penting. Beberapa nasabah mungkin membutuhkan akses ke jumlah dana yang lebih besar, dan inilah di mana pinjaman bank langsung dapat menjadi lebih menarik.

5. Kriteria dan Persyaratan Bank

Memahami kriteria persetujuan dan persyaratan bank secara rinci sebelum mengajukan pinjaman sangat penting. Jika ada ketidaksesuaian dengan persyaratan KPR, pinjaman bank langsung bisa menjadi alternatif.

6. Fleksibilitas dalam Pembayaran dan Perubahan Suku Bunga

Jika Kamu menginginkan opsi pembayaran yang lebih fleksibel atau ingin melindungi diri dari kenaikan suku bunga di masa mendatang, KPR mungkin memberikan perlindungan dan opsi yang lebih baik dalam hal ini.

Melalui pemahaman mendalam tentang faktor-faktor di atas, Kamu dapat mengevaluasi dengan lebih baik mana yang lebih cocok sesuai dengan situasi finansial, kebutuhan dana, dan tujuan kepemilikan rumah Kamu. Ingatlah untuk mendiskusikan dengan ahli keuangan atau perbankan sebelum membuat keputusan akhir untuk memastikan keputusan yang diambil sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial Kamu.

Lebih Menguntungkan KPR atau Pinjaman Bank?

Jadi, lebih menguntungkan mana, beli rumah menggunakan KPR atau pinjam bank? Sebenarnya, kedua cara tersebut mempunyai kelebihan dan kekurangan masing-masing seperti yang telah dijelaskan di atas. Akan tetapi, jika kebutuhannya yaitu membeli rumah baru, KPR merupakan opsi terbaik karena fasilitas kredit ini mempunyai tenor pinjaman yang lebih panjang.

Selain itu, jumlah kredit pun tidak sebesar pembelian rumah dengan KTA. Hal ini dikarenakan, debitur KPR perlu mempersiapkan sejumlah dana untuk uang muka. Adapun pinjaman bank, cocok diajukan jika ingin membangun rumah dari awal. Akan tetapi, sebelum mengajukan pinjaman, Kamu harus terlebih dahulu menghitung rincian biaya pembangunan rumah. Hal ini bertujuan agar dapat mengajukan kredit dengan plafon yang tepat.

Itu dia penjelasan mengenai lebih menguntungkan mana beli rumah menggunakan KPR atau pinjam bank. Semoga informasi yang Pinhome sampaikan dapat bermanfaat untuk Kamu semua.

Baca juga: 

• 9 Jenis Tanaman Penetral Air Kolam Sehingga Tidak Cepat Kotor
• Punya Lahan Terbatas? Ini 20 Desain Kolam Ikan yang Bisa Kamu Coba!

Featured Image Source: Pixabay

---

Temukan pilihan rumah dan apartemen terlengkap di Aplikasi Pinhome. Cek informasi Griya Parama dan dapatkan hunian idaman kamu sekarang juga. Cari tahu juga tips penting persiapan beli rumah dan KPR di Property Academy by Pinhome