Mau Tahu Perbandingan Bunga KPR di 10 Bank Ternama Ini?

Dipublikasikan oleh Maria Talitakumi dan Diperbarui oleh Voni Wijayanti ∙ March 9, 2023 ∙ 6 menit membaca

Per Januari 2023, banyak bank yang menawarkan suku bunga KPR yang rendah. Setidaknya, terdapat 10 bank ternama yang menawarkan suku bunga kredit pemilikan rumah rendah ini. Apa sajakah bank tersebut? Bagaimana dengan perbandingan bunga KPR atau suku bunga efektif-nya?

Namun, sebelum Pins mengetahui lebih lanjut mengenai bank yang menawarkan KPR dengan suku bunga rendah tersebut, mari membahas pengertian KPR dahulu. Apa sih sebenarnya KPR itu?

Baca juga:

Pengertian KPR

(Pixabay)

Sudah pasti Pins mengetahui kepanjangan KPR, yaitu Kredit Pemilikan Rumah. Namun, apa sebenarnya arti dari Kredit Pemilikan Rumah ini?

KPR merupakan produk pembiayaan bagi pembeli rumah, dengan skema pembiayaan hingga 85% sampai 90% dari harga rumah. Cukup menguntungkan bagi Pins yang ingin mendapatkan rumah dengan cepat tanpa harus menunggu tabungan yang banyak.

Sampai saat ini pun, KPR merupakan produk yang bank sediakan, walaupun telah hadir perusahaan pembiayaan yang menyalurkan pendanaan dari lembaga sekunder bagi housing financing.

Pins dapat langsung mengajukan permintaan KPR dengan mengisi formulir pemesanan unit dari developer. Pins juga dapat melunasi biaya pemesanan serta uang muka untuk melanjutkan permohonan KPR. 

Untuk melanjutkan permintaan KPR, pastikan Pins memenuhi persyaratan yang berlaku berikut ini.

Pertama, Pins harus merupakan Warga Negara Indonesia (WNI) serta memahami hukum. Kedua, apabila Pins merupakan karyawan, usia minimal Pins haruslah 21 tahun, dan usia maksimal Pins 55 tahun.

Bagi para wiraswasta dan profesional, Pins harus memiliki usia minimal 21 tahun, dan maksimal usia 65 tahun. Ini berarti, terdapat sedikit kelebihan dalam mengajukan KPR bagi Pins yang berprofesi sebagai wiraswasta.

Kemudian, pastikan Pins memiliki penghasilan rutin setiap bulan. Hal ini harus dipenuhi oleh pemohon, agar Pins pun tidak kesulitan saat membayar cicilan KPR setiap bulannya.

Dan ingat, bagi Pins yang berprofesi sebagai karyawan, pastikan Pins telah bekerja minimal dua tahun. Dan bagi Pins yang merupakan wiraswasta, pastikan Pins telah menjalankan usaha dengan minimal waktu tiga tahun.

Baca juga: Pertanyaan Sebelum Membeli Rumah Kepada Developer

Jenis Bunga KPR di Indonesia

(Pixabay)

Terdapat dua jenis suku bunga KPR yang umum masyarakat ketahui, yaitu suku bunga KPR tetap (fixed), dan juga suku bunga KPR fluktuatif (floating). Namun, terdapat suku bunga KPR lain yang juga dikenal di beberapa bank, yaitu suku bunga capped.

Mari membahas jenis-jenis suku bunga tersebut berikut ini.

Bunga Tetap (Fixed Rate)

(Pexels)

Bunga yang didapatkan oleh debitur dengan patokan angka tertentu selama tenor tertentu biasa Pins kenal dengan nama bunga tetap. Contohnya, suku bunga tetap 7% selama setahun berarti di tahun pertama, suku bunga tetap 7% meski suku bunga pasar fluktuatif.

Bunga Mengambang (Floating Rate)

(Pexels)

Sedangkan bunga yang ditetapkan pada debitur yang mengikuti fluktuasi bunga acuan (BI rate) adalah bunga mengambang. Biasanya, bank menetapkan kombinasi bunga pada sebuah produk KPR.

Contohnya, kamu membayar cicilan dengan bunga tetap selama beberapa tahun pertama, lalu melunasi sisanya menggunakan bunga mengambang. Bisa juga apabila sejumlah pokok menggunakan bunga tetap, dan sisanya menggunakan bunga mengambang.

Suku bunga KPR tetap atau fixed serta fluktuatif (floating), merupakan dua jenis sistem penentu suku bunga pinjaman yang sering dikenal dalam dunia perbankan.

Bunga Capped

(Pexels)

Selain bunga tetap dan mengambang, terdapat pula yang bernama bunga capped. Bunga ini bersifat layaknya bunga mengambang, namun terbatas. 

Misalnya, apabila kamu mendapat bunga capped sebesar 10%, maka bunga yang dikenakan padamu akan fluktuatif sesuai pasar, namun dengan maksimal 10%.

Dan jika bunga di pasaran menyentuh angka 11%, maka kamu hanya akan dikenakan bunga 10%. Namun, apabila bunga turun sampai 9%, maka bunga yang dikenakan padamu juga turun hingga 9%.

Setelah mengetahui jenis-jenis bunga KPR, bagaimana dengan perbandingan bunga KPR yang beberapa bank besar tetapkan? Mari membahas perbandingan bunga KPR dari 10 bank ternama berikut ini.

Baca juga: 5 Tren Crypto 2023 yang Harus Kamu Perhatikan

Perbandingan Bunga KPR 

(Pexels)

Untuk mendapatkan keuntungan maksimal, ada baiknya apabila Pins mencermati perbandingan bunga KPR yang terdapat pada masing-masing bank. Berikut terdapat sepuluh (10) bank yang menawarkan bunga KPR yang berbeda-beda.

Bank BTN

(Pinterest/gajipokok.com)

Menurut laporan, bank BTN akan menaikkan bunga KPR kolaborasi dengan developer pilihan menjadi 5,46%. Kebijakan ini akan terhitung mulai dari 1 Januari 2023. 

Bank ini juga mempunyai program bunga fixed selama dua tahun mulai 7,59%. Untuk bunga fixed selama 20 tahun, bank ini menetapkan bunga 11,59%. Untuk bunga fixed 20 tahun, nasabah yang memiliki pendapatan tidak tetap akan dikenakan bunga 12,59%.

Bank BNI

Perbandingan bunga KPR
(Pinterest)

Walaupun tren suku bunga akan naik ke depannya, BNI tetap menawarkan bunga promo KPR. Suku bunga yang rendah di BNI terpatok mulai dari 2,76% dengan tenor hingga 30 tahun. Sedangkan berdasarkan SBDK, KPR di BNI memiliki suku bunga sebesar 7,25%.

Bank Mandiri

Perbandingan bunga KPR
(Pinterest)

Berdasarkan SBDK, bunga KPR dari bank Mandiri sama nominal persennya dengan BNI, yaitu 7,25%. Mandiri juga memiliki beberapa promo bunga KPR, contohnya bunga 4,18% fixed selama 3 tahun, 3,88% untuk fixed 3 tahun, dan 9,55% untuk fixed 10 tahun.

Bank BCA

Perbandingan bunga KPR
(Pinterest/katadata.co.id)

Bank BCA menawarkan terus suku bunga fixed berjenjang yang memberi suku bunga ringan. Kesempatan juga BCA buka dengan memberikan bunga sebesar 3,85% fix 3 tahun, dengan minimal tenor 10 tahun.

Bank BRI

Perbandingan bunga KPR
(Pinterest)

Bank BRI juga menawarkan bunga KPR yang rendah, lho. Bank ini menawarkan suku bunga terendah 1,27% selama setahun pertama kredit. Hingga akhir tahun, BRI juga menyediakan promo bunga KPR mulai dari 1,27% hingga 4,57%.

Bank Panin

Perbandingan bunga KPR
(Pinterest)

Sementara untuk bank Panin, mereka menawarkan Suku Bunga Dasar Kredit (SBDK) sebesar 6,88%.

Bank DBS

Perbandingan bunga KPR
(Pinterest)

Apakah kamu salah satu nasabah dari bank DBS? Kamu cukup beruntung memilih bank DBS, sebab bank ini menawarkan suku bunga dasar kredit 7,24%, yang mana cukup rendah untuk kamu ambil.

Bank Danamon

Perbandingan bunga KPR
(Pinterest)

Bagi Pins yang merupakan nasabah dari bank Danamon, kamu juga tidak perlu khawatir. Sebab bank Danamon hanya mematok suku bunga dasar kredit sebesar 8,25% saja bagi kamu yang ingin mengajukan KPR.

Bank HSBC

Perbandingan bunga KPR
(Pinterest)

Sementara untuk bank HSBC, Pins dapat mengetahui bahwa suku bunga yang bank ini tetapkan hanyalah 9,25%.

Bank OCBC NISP

Perbandingan bunga KPR
(Pinterest)

Dan bank terakhir yang menawarkan suku bunga rendah bagi nasabahnya yang ingin mengajukan KPR adalah OCBC NISP. Bank ini menawarkan suku bunga yang hanya berjumlah 8,25% saja.

Bagaimana? Apakah Pins sudah menetapkan bank mana yang akan dipilih untuk mengajukan KPR?

Baca juga: Lembaga Keuangan Bukan Bank (LKBB): Definisi, Fungsi, dan 6 Contohnya!


Temukan pilihan rumah dan apartemen terlengkap di Aplikasi Pinhome. Cek properti pilihan kami Griya Sukamekar Permai dan temukan keunggulan, fasilitas menarik dan promo menguntungkan lainnya cuma di Pinhome! Cari tahu juga tips penting persiapan beli rumah dan KPR di Property Academy by Pinhome.   

Hanya Pinhome.id yang memberikan kemudahan dalam membeli properti. Pinhome PINtar jual beli sewa properti.

Artikel Pilihan

Berita Pinhome
Berita Pinhome Hadir di Denpasar, Pinhome Home Service Solusi Satu Langkah Mudah Bersih-Bersih Rumah

Jakarta, 9 Juli 2021 – Layanan Pinhome Home Service (PHS), hasil kolaborasi Pinhome dengan PT. Ap

Berita Pinhome
Berita Pinhome Hadir di Bandar Lampung dan Yogyakarta, Pinhome Home Service: Solusi Satu Langkah Mudah Bersih-bersih Rumah

Jakarta – Layanan Pinhome Home Service (PHS), hasil kolaborasi Pinhome dengan PT. Aplikasi 

Berita Pinhome
Berita Pinhome Buka Booth Free Massage di Acara CoHive Pop Up Market, Layanan Pinhome Home Service Diminati Lebih dari 150 Orang

Jakarta, 14 Juli 2022 - Pinhome selaku e-commerce properti, penyedia jasa rumah tangga, dan gaya hi

Berita Pinhome
Berita Pinhome KPR Lewat Pinhome, Agen Properti Bisa Klaim Seluruh Komisi!

Jakarta, 9 Agustus 2021 – Pinhome sebagai e-commerce properti memiliki misi untuk menjadikan prop

Berita Pinhome
Berita Pinhome Mau Bangun Usaha? Berikut Tips Pengecekan Properti untuk Tempat Usaha dari Pinhome

Jakarta, 1 November 2021 – Memahami aspek hukum pada properti merupakan hal yang krusial sebelum

Artikel Terkini

Properti
Properti Update! Daftar Harga Listrik Per-kWh Tahun Ini

Keberadaan listrik pada rumah menjadi hal yang sangat penting. Sebab, listrik bisa membantu penghun

Properti
Properti Intip Daftar Lengkap Rusun di Jakarta

Selain rumah tapak, rusun atau Rumah Susun menjadi pilihan lain untuk masyarakat yang mencari tempa

Arsitektur & Desain
Arsitektur & Desain 15 Inspirasi Model Teras Rumah Panjang yang Menarik

Teras rumah merupakan bagian depan dari hunian yang menjadi tempat untuk bersantai dan menerima tam

Finansial
Finansial Lebih Baik Mana, Pengajuan KPR Atas Nama Istri atau Suami?

Kredit Pemilikan Rumah atau KPR menjadi solusi paling baik dalam membeli hunian sendiri sampai saat

Lifestyle
Lifestyle Yuk Desain Amplop Lebaran Tinggal Print Word Mudah Banget!

Momen bagi-bagi THR saat lebaran selalu ditunggu oleh anak-anak apalagi dari kerabat yang jauh dari

Ikuti Media Sosial Kami

Pinhome Indonesia