- Home
- Berawalan K
- Kredit Investasi
Kredit Investasi
istilah properti
Kredit Investasi
Daftar Isi
Kredit investasi adalah fasilitas pinjaman yang diberikan untuk membiayai kebutuhan barang modal dan pengembangan bisnis.
Apa Itu Kredit Investasi?
Di Indonesia, kredit investasi menjadi salah satu cara pemerintah untuk meningkatkan perekonomian masyarakat. Program pembiayaan ini diberikan oleh hampir semua perbankan di Indonesia bagi siapapun yang ingin mengembangkan usaha dan bisnisnya.
Pengertian kredit atau pinjaman investasi, menurut Bank Mandiri adalah fasilitas kredit yang diberikan untuk membiayai kebutuhan barang modal dalam rangka rehabilitasi, modernisasi, perluasan, pendirian proyek baru maupun yang terkait dengan kebutuhan khusus terkait investasi.
Artinya, pinjaman dalam bentuk utang ini diberikan kepada nasabah untuk membantu bisnisnya. Nasabah yang sudah memperoleh pinjaman dapat melunasinya dalam jangka waktu menengah sampai panjang sesuai kesepakatan bersama.
Masing-masing bank menawarkan tenor yang berbeda. Tetapi sesuai aturan dari pemerintah, bank akan menawarkan jangka waktu cicilan mulai dari 10-15 tahun. Apabila nasabah ternyata tidak mampu memiliki tenor yang sudah disepakati, terdapat masa tenggang pelunasan dalam waktu maksimal 4 tahun.
Nasabah yang mengajukan pinjaman investasi dapat menggunakannya untuk pembelian aset sesuai dengan kebutuhan usahanya, mulai dari skala kecil hingga besar.
Baca Juga:
Kriteria Kredit Investasi
Produk pinjaman investasi ini diberikan oleh bank dengan melalui proses verifikasi dan pemeriksaan dengan tahapan yang mendetail terhadap usaha yang dijalankan oleh calon debitur.
Tujuannya agar pinjaman dapat diberikan hanya kepada nasabah yang benar-benar layak mendapatkan serta mencegah terjadinya gagal bayar.
Nah, untuk membedakannya dengan produk pinjaman lainnya, ada sejumlah kriteria dan ciri-ciri kredit investasi, yaitu:
- Pins dapat menyesuaikan kredit dengan program pemerintah guna mendorong kegiatan usaha serta membuka lapangan pekerjaan.
- Penyaluran kredit investasi adalah untuk membantu mencukupi kebutuhan penanaman modal. Jadi, pergerakan dan jalannya bisnis akan diawasi oleh bank sentral secara langsung.
- Sifat kredit investasi adalah produktif karena digunakan untuk perbaikan atau menambah barang modal untuk meningkatkan produktivitas usaha.
Perbedaan Pinjaman Investasi dengan Kredit Modal Kerja
Selain pinjaman investasi, Pins juga akan menemukan produk pembiayaan lain yang terkait bisnis, yaitu kredit modal kerja. Berbeda dengan pinjaman investasi, pinjaman modal kerja biasanya tidak termasuk program pemerintah.
Pemakaian bentuk kredit modal kerja akan digunakan dalam membiayai pembelian serta penambahan barang, modal kerja dengan tujuan perluasan usaha, peremajaan, maupun pengembangan bisnis.
Pins juga dapat melakukan pembayaran dicicil dalam tenor atau kurun waktu tertentu, mulai dari waktu pendek, menengah dan panjang, sesuai kemampuan debitur yang mengajukan kredit.
Sedangkan pada pinjaman investasi hanya memilih tenor menengah dan panjang karena utang yang dilakukan dalam pembelian dan penambahan barang modal menggunakan sistem two step loan dari Bank Indonesia.
Baca Juga:
Cara Mengajukan Pinjaman Investasi
Tertarik mengajukan kredit investasi, Pins? Nah, saat sudah memutuskan akan mengambil fasilitas pinjaman investasi, Pins harus melalui beberapa tahapan sesuai yang disyaratkan oleh bank tempat mengajukan pinjaman.
Berikut ini sejumlah tahapan dalam pengajuan pinjaman investasi:
Feasibility Study (Studi Kelayakan)
Tahapan yang pertama yaitu studi kelayakan yang bertujuan untuk memberikan proyeksi kepada bank terkait besaran potensi keuntungan yang akan diperoleh dari perusahaan nasabah yang mengajukan kredit.
Bank akan melakukan riset, penilaian atau analisa, hingga survei untuk mengetahui apakah calon nasabah memiliki kapabilitas yang baik dan mampu melunasi cicilan.
Selain itu, jumlah pinjaman juga harus sebanding dengan kemampuan mencicil. Untuk itu, Pins harus mengetahui berapa limit dana yang boleh dipinjam dari bank.
Pemeriksaan Dokumen
Selanjutnya, bank akan melakukan pemeriksaan dokumen, mulai dari kelengkapan dan keabsahan data-data yang diajukan. Nah, untuk itulah, Pins sebagai nasabah, harus mempersiapkan dokumen pengajuan kredit dengan lengkap dan benar.
Sebenarnya syarat dokumen masing-masing bisa saja berbeda, tetapi secara umum ada persyaratan yang biasanya akan dibutuhkan, diantaranya:
- Formulir permohonan kredit
- Kartu identitas yang sah (KTP/Passport)
- NPWP
- Surat Referensi
Bagi perusahaan menyiapkan dokumen tambahan seperti:
- Akta pendiri dan perubahannya
- SIUP, SITU, TDP
- SK Menteri Kehakiman
- Surat Keterangan Domisili
- Laporan keuangan
- Neraca
- Laporan laba rugi
Pembayaran Pinjaman Investasi
Setelah memenuhi syarat dan melakukan pengajuan, Pins hanya perlu menunggu apakah pinjaman kredit diterima atau ditolak. Jika diterima, maka selanjutnya bisa langsung melakukan pembayaran cicilan.
Saat ini bank menyediakan beberapa pilihan pembayaran kredit investasi, antara lain:
- Term Loan, yaitu fasilitas pinjaman investasi yang dibayar dengan cara bertahap atau mengangsur dalam jangka waktu tertentu.
- Term Loan Principal (TLP), yaitu cara pembayaran memakai sistem angsuran yang jumlahnya setiap bulan selalu sama tetapi besaran bunganya akan ditetapkan berdasarkan besaran outstanding.
- Term Loan Grace Period (TLG), yaitu cara pembayaran kredit hanya bunga kreditnya saja. Sementara untuk pokok kredit akan dibayarkan saat memasuki Grace Period.
Itulah informasi seputar kredit investasi yang dapat disampaikan. Sebagai informasi tambahan, jika Pins ingin mengajukan pinjaman investasi, maka bank juga biasanya mensyaratkan nasabahnya tidak sedang mengajukan permohonan di bank lain.
Dengan demikian, Pins sebaiknya tidak sekalipun mencoba mengajukan pinjaman di lebih dari satu bank yang mana secara otomatis bank akan mengukur kemampuan membayar calon nasabahnya. Jika ternyata Pins memiliki tanggungan cicilan lainnya, termasuk KPR maupun kredit kendaraan, ada kemungkinan pengajuan akan ditolak.
Semoga informasi ini bermanfaat, ya!
Temukan pilihan rumah terlengkap di Aplikasi Pinhome. Untuk kamu agen properti independen atau agen kantor properti bergabunglah menjadi rekan agen properti bersama kami dan iklankan properti kamu di sini.
Kamu juga bisa belajar lebih lanjut mengenai properti di Property Academy by Pinhome. Gabung menjadi Rekan Jasa Pinhome melalui aplikasi Rekan Pinhome di App Store atau Google Play Store sekarang!
Hanya di Pinhome.id yang memberikan kemudahan dalam membeli properti. Pinhome – PINtar jual beli sewa properti.
