8 Tips Lolos KPR Subsidi dan Cara Mengajukannya

Punya impian memiliki rumah sendiri tapi merasa tabungan masih terbatas? Program KPR subsidi bisa jadi solusi yang tepat buat kamu yang ingin mewujudkan rumah impian lebih cepat! Supaya persiapan Pins lebih matang dan peluang disetujui semakin besar, yuk simak beberapa tips lolos KPR subsidi berikut.

KPR Rumah Subsidi

KPR subsidi adalah kredit pemilikan rumah yang mendapat dukungan finansial dari pemerintah untuk masyarakat tertentu. Program perumahan KPR bersubsidi ini dirancang khusus untuk memudahkan masyarakat berpenghasilan rendah agar dapat memiliki rumah layak huni dengan cicilan terjangkau. 

Jenis-jenis KPR subsidi berdasarkan ketentuan pemerintah:

• FLPP: Program Fasilitas Likuiditas Pembiayaan Perumahan ini membantu MBR untuk bisa mengakses KPR dan dilaksanakan oleh Kementerian PUPR.
• SBUM: Program Subsidi Bantuan Uang Muka ini memberikan keringanan bagi pesertanya dalam memenuhi sebagian atau seluruh uang muka pembelian rumah.
• SSB: Program Subsidi Selisih Bunga memberikan pembeli mendapat pengurangan suku bunga KPR.

Perbedaan KPR Subsidi dan Komersil

Sebelum mengetahui tips lolos KPR subsidi, Pins harus tahu dulu perbedaan antara rumah subsidi dan komersil.

Aspek Perbedaan	KPR Subsidi	KPR Komersial
Sumber dana	Didukung subsidi pemerintah	Murni dari bank atau lembaga keuangan
Bunga	Sangat rendah (sekitar 2-4%)	Lebih tinggi (5-8% atau lebih)
Persyaratan penghasilan	Ada batasan maksimal penghasilan	Tidak ada batasan penghasilan
Proses persetujuan	Lebih ketat dan lama	Lebih cepat tergantung kelayakan
Harga rumah maksimal	Ada batasan harga properti	Tanpa batasan harga
Legalitas rumah	Harus memenuhi standar pemerintah	Lebih fleksibel dalam pemilihan

Tips Lolos KPR Subsidi

Sama seperti tips pengajuan KPR pada umumnya, pembaca juga perlu mengetahui beberapa hal berikut agar pengajuan tips lolos KPR subsidi disetujui sesuai dengan syarat yang berlaku di regulasi pemerintah saat ini.

1. Pastikan Penghasilan Pokok Tidak Melebihi Ketentuan

Hal pertama yang harus diperhatikan dalam mengajukan KPR subsidi adalah memastikan penghasilan Pins tidak melebihi batas maksimal yang ditetapkan pemerintah. 

Berdasarkan Peraturan Menteri Perumahan dan Kawasan Permukiman Nomor 5 Tahun 2025 tentang Besaran Penghasilan dan Kriteria Masyarakat Berpenghasilan Rendah, besaran penghasilan maksimal berbeda-beda tergantung program dan lokasi rumah yang dipilih. 

Sesuai Keputusan Menteri PUPR Nomor 995/KPTS/M/2021, batasan penghasilan untuk KPR subsidi berkisar antara Rp8 juta per bulan untuk yang masih lajang, dan Rp15 juta per bulan untuk yang sudah menikah.

2. Belum Pernah Menerima Subsidi dari Pemerintah

Tips lolos KPR subsidi berikutnya adalah Pins belum pernah menerima subsidi dari pemerintah. Hal itu ada dalam syarat KPR subsidi, sehingga jadi kewajiban untuk dipenuhi. Oleh karena itu, jika Pins sebelumnya pernah dapat subsidi rumah dari program pemerintah, maka pengajuan yang baru pasti akan ditolak.

3. Memiliki Skor Kredit yang Baik

Skor kredit adalah angka yang memperlihatkan riwayat pembayaran utang Pins dalam data perbankan dan lembaga keuangan resmi. Tips lolos KPR subsidi berikutnya adalah memiliki skor kredit yang baik karena bank akan melihat histori pembayaran Pins sebelumnya. 

Cara cek skor kredit bisa Pins lakukan dengan mengunjungi situs resmi OJK, atau di website resmi lembaga keuangan lainnya.

4. Tidak Memiliki Kredit Macet

Sebelum mengajukan KPR rumah subsidi, ada baiknya cek kembali apakah Pins pernah mengalami kredit macet atau tunggakan pembayaran di masa lalu. Jika pernah ada tunggakan maka segera urus dengan membayar semua cicilan yang tertunggak agar catatan kredit Pins bersih. 

Tips untuk memperbaiki skor kredit adalah dengan membayar semua cicilan tepat waktu dan menghindari membuat kredit baru dalam waktu dekat.

5. Memiliki Angsuran Maksimal Sepertiga dari Gaji

Salah satu syarat KPR subsidi paling penting adalah angsuran bulanan tidak boleh melebihi sepertiga dari total gaji bulanan Pins setiap bulannya. Aturan ini dibuat agar Pins tidak terbebani dengan cicilan yang terlalu besar sehingga masih bisa memenuhi kebutuhan hidup pokok sehari-hari.

6. Perhatikan Batas Usia yang Telah Ditetapkan

Tips lolos KPR subsidi berikutnya adalah batas usia. Usia mempengaruhi tenor KPR atau lamanya cicilan kredit yang diperbolehkan. Umumnya usia maksimal untuk mengajukan kredit rumah subsidi adalah sekitar 60 tahun atau 65 tahun, tergantung kebijakan bank.

Jadi, pastikan untuk memilih tenor dengan menyesuaikan kembali pada usia Pins. Jika Pins ingin KPR di usia 40 tahun, hal ini bisa dilakukan asalkan memilih tenor yang sesuai dengan batas maksimal usia. 

7. Pilih Rumah yang Memenuhi Standar Pemerintah dan Cek Legalitasnya

Tidak semua rumah bisa dibeli dengan KPR subsidi karena harus memenuhi kriteria khusus dari pemerintah yang sangat ketat. Berdasarkan Peraturan Menteri PUPR Nomor 7 Tahun 2022 tentang Pelaksanaan Perumahan dan Penyediaan Rumah Khusus, rumah subsidi harus memiliki luas minimal tertentu dan dibangun oleh developer yang sudah tersertifikasi pemerintah. 

Adapun ukuran rumah subsidi mengacu pada Keputusan Menteri PUPR Nomor 689/KPTS/M/2023 dengan luas tanah minimal rumah tapak 60 meter persegi dan maksimal 200 meter persegi, dengan luas lantai rumah minimal 21 meter persegi dan maksimal 26 meter persegi.

Cek juga legalitas bangunan dengan meminta berkas berupa sertifikat tanah, Izin Mendirikan Bangunan (IMB), dan bukti pembayaran pajak dari developer yang bersangkutan. Pins harus tahu ciri-ciri developer nakal dengan melakukan riset mendalam sebelum membeli.

8. Buat Perhitungan Cicilan KPR Rumah Subsidi Berdasarkan Tenor

Tips lolos KPR subsidi yang terakhir adalah membuat perhitungan cicilan berdasarkan tenor. Bagaimana caranya? Berikut ini ada contoh perhitungan cicilan yang bisa Pins pahami.

Jadi, di sini Pins akan membeLi rumah seharga Rp180 juta dengan bunga tetap 3% dan tenornya ada yang 10 tahun dan 20 tahun.

Tenor	Pokok Pinjaman	Cicilan Bulanan	Total Bunga	Total Bayar
10 tahun	Rp180 juta	Rp1,92 juta	Rp50,4 juta	Rp230, 4 juta
20 tahun	Rp180 juta	Rp1,08 juta	Rp79,2 juta	Rp259,2 juta

Nah, dari sana Pins bisa lihat bahwa tenor yang lebih panjang memiliki cicilan bulanan yang rendah, tapi total bayarnya lebih besar dari tenor pendek. Sementara tenor pendek memiliki cicilan bulanan lebih tinggi, tapi total bayar lebih rendah dari tenor panjang.

Untuk melakukan simulasi lebih akurat, Pins bisa menggunakan simulasi KPR di Pinhome supaya hasilnya lebih cepat dan mudah digunakan.

Cara Mengajukan KPR Subsidi

Untuk mengajukan kredit rumah subsidi, Pins harus memenuhi syarat KPR rumah subsidi. Syaratnya sendiri mulai dari melampirkan dokumen seperti dokumen pribadi, keuangan, dan juga properti yang ingin dibeli. 

Setelah itu, Pins bisa langsung datang ke bank yang menyediakan program KPR subsidi. Isi formulirnya dan ajukan pada pihak bank beserta dengan dokumen yang dibutuhkan. Setelah itu, bank akan melakukan proses verifikasi mulai dari dokumen hingga survey ke lokasi rumah yang ingin dibeli.

Jika semua itu sudah memenuhi syarat dan ketentuan bank, maka Pins akan dihubungi lagi untuk wawancara dan nantinya akad. Setelah akad selesai, Pins akan membayar cicilan sesuai dengan kesepakatan yang telah disepakati.

Berapa Lama Proses KPR Subsidi Disetujui?

Proses persetujuan KPR subsidi biasanya memakan waktu antara 1-3 bulan tergantung kelengkapan dokumen dan verifikasi data dari berbagai pihak terkait. Jika ada kredit macet maka segera lakukan pembayaran tunggakan dan tunggu beberapa bulan sebelum mengajukan ulang agar skor kredit Pins membaik secara signifikan.

Tips agar KPR Subsidi Tidak Dicabut

Setelah tips lolos KPR subsidi sudah Pins ketahui, sekarang Pins juga harus tahu bahwa rumah subsidi dicabut di kemudian hari juga bisa terjadi. Nah, untuk mencegah hal tersebut, Pins harus tahu tips berikut ini:

• Rumah tidak dihuni lebih dari satu tahun
• Renovasi rumah besar-besaran
• Menyewakan rumah ke pihak lain
• Memiliki rumah lain
• Tertangkap melakukan pemalsuan data

Tips lolos KPR subsidi sebenarnya adalah dengan memahami syarat yang sudah ditentukan oleh pihak bank dan pemerintah. Jika Pins paham betul itu, maka Pins pasti bisa diterima aplikasinya. 

Nah, jika Pins kebingungan dalam menemukan rumah subsidi yang ideal dan strategis, Pins bisa menemukannya melalui Pinhome. Pinhome menawarkan berbagai jenis hunian subsidi terbaik yang akan memenuhi kebutuhan Pins. Selain itu, di sini juga ada fitur menentukan budget ideal dan simulasi KPR yang sangat membantu Pins dalam membuat estimasi biaya yang perlu disiapkan sebelum membeli rumah impian.