Take Over KPR CIMB Niaga: Keunggulan, Syarat, hingga Simulasi

Take over KPR CIMB Niaga adalah solusi untuk Pins yang mulai merasa berat dengan bunga KPR floating pasca kenaikan BI Rate. Seperti yang Pins tahu bahwa Bank Indonesia saat ini sudah menaikkan suku bunga acuan sehingga menyebabkan cicilan Pins akan semakin besar di masa floating rate. 

Ini akan menjadi waktu yang tepat untuk take over KPR ke bank lain karena Pins bisa mendapatkan bunga kompetitif. Ya, CIMB Niaga menjadi salah satu pilihan karena memiliki program KPR Xtra Take Over.

Program ini menawarkan bunga dan cicilan kompetitif, serta proses yang praktis. Nah, artikel ini sudah menjelaskan lengkap mulai dari syarat, biaya, simulasi, promo terkini, serta cara pengajuannya dengan lengkap.

Apa Itu Take Over KPR di CIMB Niaga?

Secara sederhana, take over KPR CIMB Niaga berarti memindahkan sisa pinjaman rumah dari bank lain ke CIMB Niaga. Program tersebut berada dalam KPR Xtra, yang menawarkan sejumlah pilihan dan manfaat bagi Pins.

Pins bisa menggunakan program ini sebagai balance transfer atau alih pinjaman dari bank lain yang dapat digunakan Pins ketika perlu cicilan yang lebih terkendali. Selain itu ada juga program restrukturisasi cicilan yang bisa digunakan oleh Pins jika ingin negosiasi ulang terkait syarat dan ketentuan kredit.

Take over kredit pemilikan rumah CIMB Niaga tersedia untuk konvensional maupun syariah. Karena itu, Pins dapat memilih jenis pembiayaan sesuai preferensi dan kebutuhan.

Keunggulan Take Over KPR di CIMB Niaga

1. Tenor Hingga 20 Tahun dengan Cicilan Lebih Ringan

Salah satu keunggulan take over KPR CIMB Niaga adalah tenornya yang sampai 20 tahun. Tenor panjang memberikan fleksibilitas bagi Pins yang ingin punya cicilan ringan dan keuangan terencana. 

Keuntungan take over KPR dengan tenor panjang akan terasa ketika Pins punya penghasilan tetap, tapi pengeluaran Pins sangat banyak mulai dari pendidikan, kesehatan, dan kebutuhan sehari-hari. Kalau cicilan Pins ringan, kebutuhan tidak terganggu dan Pins punya tabungan untuk dijadikan dana darurat di kemudian hari.

2. Bunga/Margin Kompetitif

Keunggulan berikutnya dari take over KPR CIMB Niaga adalah peluang memperoleh bunga atau margin kompetitif. Selain itu masa fixed di bank ini lebih lama dibandingkan bank lama, sehingga Pins punya cicilan yang pasti di beberapa tahun pertama.

Pins juga bisa membaca panduan negosiasi suku bunga take over KPR jika nanti merasa suku bunga yang ditawarkan masih kurang sesuai dengan kebutuhan Pins.

3. Proses Pengajuan Bisa Online

Pengajuan take over KPR CIMB Niaga dapat dilakukan secara online melalui aplikasi digital seperti m-banking maupun website resminya. Dengan begitu, Pins yang sulit meluangkan waktu untuk datang langsung ke cabang bisa menggunakan fitur ini dimana saja dan kapan saja.

Pins dapat mengisi data, memilih produk, dan mengunggah dokumen yang dibutuhkan via digital. Selain itu, status pengajuannya juga bisa dipantau melalui notifikasi email, sehingga Pins tidak perlu khawatir atau bertanya terus-menerus pada bank.  

Bagian terbaiknya, dengan alur digital ini, Pins juga bisa menanggapi permintaan dokumen tambahan secara lebih cepat.

4. Bebas Biaya Administrasi untuk Take Over

Dalam promo tertentu, take over kredit pemilikan rumah CIMB Niaga ini dapat memberikan bebas biaya administrasi bagi Pins. Keuntungan ini membantu mengurangi beban awal ketika Pins pindah dari bank lama. 

Namun, ketentuan tersebut dapat berubah sesuai periode promo dan kebijakan CIMB Niaga. Jadi Pins tetap perlu menghitung biaya take over KPR mulai dari provisi, administrasi, hingga penalti di bank lama.

5. Terhubung Hingga 9 Rekening Tabungan (Fitur Xtra Manfaat)

Produk KPR Xtra Manfaat adalah program yang super menarik bagi keluarga yang merupakan penabung aktif. Fiturnya bisa membuat KPR Pins dihubungkan dengan hingga 9 rekening tabungan keluarga.

Saldo tabungan yang terhubung  ini dapat membantu mengurangi beban bunga sesuai ketentuan produk. Jadi, semakin besar saldo tabungan Pins yang terhubung, semakin ringan bunga yang dibebankan. 

Kemudian tabungan tetap bebas digunakan, sehingga dana operasional keluarga tidak dikunci oleh bank. Fitur ini cocok bagi Pins yang ingin tetap menjaga saldo dan arus kas.

6. Tersedia Promo XTRADEALS

Keuntungan terakhir jika mengajukan take over KPR CIMB Niaga adalah adanya promo XTRADEALS. Promo ini bisa dalam bentuk suku bunga khusus, diskon provisi, bebas administrasi, atau cashback biaya appraisal. 

Namun karena promo ini sifatnya terbatas, Pins wajib memeriksa ketersediaannya secara langsung ke CIMB Niaga. Jangan bergantung pada informasi lama, sebab program ini selalu berubah setiap waktu. 

Syarat Take Over KPR CIMB Niaga

Syarat Umum

Sebelum mengajukan aplikasi, Pins perlu tahu syarat take over KPR yang sudah ditentukan oleh CIMB Niaga. Adapun syaratnya adalah Pins merupakan Warga Negara Indonesia dan tinggal di Indonesia.

Selain itu, Pins adalah individu atau perorangan (bukan badan usaha). Kemudian usia Pins minimal 21 tahun saat mengajukan dan usia maksimal ketika kredit berakhir adalah 58 tahun untuk karyawan atau sesuai ketentuan pensiun perusahaan.

Apabila Pins merupakan seorang profesional atau wiraswasta, usia maksimal saat kredit berakhir adalah 70 tahun. Pins perlu memenuhi semua syarat ini terlebih dahulu sebelum mengajukan, supaya pengajuannya tidak ditolak bank.

Pastikan juga bahwa sebelum mengajukan, Pins mengkonfirmasi terlebih dahulu terkait syarat secara langsung ke CIMB Niaga karena syarat ini bisa berubah sesuai ketentuan yang ditetapkan bank.

Dokumen yang Perlu Dipersiapkan

Dokumen yang perlu Pins persiapkan terbagi menjadi dua yaitu umum dan sesuai profesi Pins. Untuk dokumen umum yang artinya semua profesi wajib melampirkannya adalah KTP pemohon dan suami atau istri, Kartu Keluarga, Surat Nikah, NPWP/SPT PPH 21, dan rekening koran atau tabungan 3 bulan terakhir.

Bagi Pins yang berprofesi sebagai karyawan, Pins harus melampirkan slip gaji asli atau surat keterangan gaji.

Kemudian untuk yang berprofesi sebagai wiraswasta wajib melampirkan laporan keuangan 2 tahun terakhir dan Akta SIUP, TDP, NPWP Perusahaan, Akte Pendirian dan perubahannya.

Sementara untuk Pins yang berprofesi sebagai profesional wajib melampirkan Surat Izin Praktik. 

Daftar dokumen ini bisa berubah sewaktu-waktu, sehingga Pins harus konfirmasi ulang ke CIMB Niaga. Banyak orang yang gagal take over KPR karena tidak membaca syarat dan dokumen yang dibutuhkan secara menyeluruh.

Biaya Take Over KPR CIMB Niaga

1. Biaya di CIMB Niaga

Biaya yang harus Pins persiapkan ketika mengajukan take over kredit pemilikan rumah CIMB Niaga adalah provisi, administrasi kredit, dan asuransi jiwa kredit. Selain itu, ada juga biaya asuransi kebakaran, biaya penilaian agunan jika diperlukan, serta biaya notaris. 

Biaya asuransi biasanya dipengaruhi usia, nilai pinjaman, tenor, dan hasil appraisal properti. Sementara itu, biaya notaris take over KPR bergantung pada lokasi properti dan kebutuhan pengikatan jaminan. 

Jangan lupa untuk memanfaatkan promo XTRADEALS agar Pins mendapatkan diskon untuk biaya tertentu. Angka final tetap mengacu pada surat penawaran dan perjanjian kredit antara Pins dengan CIMB Niaga. 

2. Biaya Penalti di Bank Lama

Saat memilih take over KPR CIMB Niaga, Pins berarti melunasi pinjaman bank lama lebih awal. Pelunasan dipercepat sering memunculkan penalti, terutama jika fasilitas masih dalam masa tertentu. 

Besaran penalti berbeda antar bank, sehingga Pins harus membaca lagi perjanjian kredit dengan bank lama. Hitung penalti di bank lama dengan biaya baru yang harus dikeluarkan oleh Pins ketika take over supaya Pins bisa menjadikannya sebagai bahan pertimbangan sebelum memutuskan pindah bank. 

Simulasi Take Over KPR CIMB Niaga

1. Cara Membaca Simulasi Take Over

Simulasi take over KPR CIMB Niaga membantu Pins memahami pengaruh plafon, tenor, dan bunga. 

Plafon adalah sisa pinjaman yang akan dipindahkan dari bank lama ke CIMB Niaga. Tenor berarti jangka waktu baru yang dipilih setelah fasilitas disetujui oleh bank. Cicilan merupakan estimasi pembayaran bulanan berdasarkan metode anuitas dan asumsi bunga tertentu. 

2. Simulasi Plafon Menengah

Dalam simulasi ini, Pins meminjam uang (plafon) sebesar Rp500 juta sementara untuk asumsi bunganya sendiri adalah 4,75% per tahun. Tenornya kita bagi menjadi dua yaitu untuk tenor 15 tahun dan tenor 20 tahun. 

Apabila dihitung dengan metode anuitas, maka dengan tenor 15 tahun, estimasi cicilan Pins sekitar Rp3,89 juta per bulan.  Sementara untuk tenor 20 tahun, estimasi cicilan Pins turun menjadi sekitar Rp3,23 juta.

3. Simulasi Plafon Lebih Besar

Sekarang, jika Pins meminjam dengan plafon yang lebih besar yaitu Rp800 juta kemudian untuk suku bunganya tetap sama yaitu 4,75% per tahun, maka hitungannya akan berbeda lagi.

Masih menggunakan metode anuitas, dengan tenor 15 tahun, estimasi cicilan Pins sekitar Rp6,22 juta per bulan. Sementara untuk tenor 20 tahun, estimasi cicilan Pins menjadi sekitar Rp5,17 juta per bulan. 

Kalau Pins meminjam sebesar Rp1 miliar, dengan suku bunga 4,75% per tahun, maka tenor 15 tahun akan menghasilkan estimasi cicilan sekitar Rp7,78 juta. Sementara untuk tenor 20 tahun akan menghasilkan estimasi cicilan sekitar Rp6,46 juta.  

Dari simulasi di atas ini Pins dapat mengetahui bahwa plafon, tenor, dan suku bunga memang berkaitan erat dan akan saling mempengaruhi satu sama lain terhadap cicilan. 

Oleh sebab itu, Pins harus melakukan simulasi terlebih dahulu sebelum mengajukan take over, supaya bisa memiliki gambaran skema yang cocok dengan kebutuhan dan kemampuan Pins.

Cara Mengajukan Take Over KPR ke CIMB Niaga

1. Cek Kelayakan dan Siapkan Dokumen

Langkah pertama take over KPR CIMB Niaga adalah mengecek kelayakan pribadi dan dokumen. Periksa rasio cicilan terhadap penghasilan, riwayat kredit, serta stabilitas pemasukan terbaru. 

Jangan lupa mengecek penalti bank lama, karena biaya tersebut cukup lumayan dan bisa menjadi bahan pertimbangan Pins sebelum pindah bank. Kesalahan saat take over KPR yang sering dilakukan banyak orang adalah tidak memeriksa kelayakan dan dokumen sebelum mengajukan aplikasi.

2. Ajukan Permohonan secara Online atau ke Cabang

Setelah dokumen siap, take over KPR CIMB Niaga dapat Pins ajukan secara online atau melalui cabang. Pengajuan online memungkinkan Pins memilih produk, mengisi data, dan memantau status notifikasi dimana saja dan kapan saja.

Namun kalau Pins perlu pendampingan, pergi ke kantor cabang akan membantu Pins mendapatkan penjelasan setiap produk, syarat, dan kebutuhan dokumen secara lengkap.

Alternatif lain yang bisa Pins gunakan adalah dengan menggunakan platform seperti Pinhome. Pinhome akan menghubungkan Pins dengan CIMB Niaga sehingga proses pengajuan take over jadi lebih mudah dan praktis.

3. Proses Appraisal Properti

Setelah aplikasi masuk, proses take over KPR CIMB Niaga akan masuk ke penilaian terhadap properti yang Pins jaminkan. Appraisal ini digunakan bank  untuk menilai harga wajar nilai rumah yang menjadi agunan kredit. Hasil appraisal memengaruhi plafon yang disetujui, sehingga nilainya sangat penting. 

Jika nilainya rendah, Pins bisa membaca panduan terkait hasil appraisal lebih rendah dari sisa utang KPR agar tahu langkah-langkah apa saja yang bisa Pins lakukan.

4. Analisis Kredit dan Keputusan

Proses take over kredit pemilikan rumah CIMB Niaga setelah appraisal adalah bank menganalisis pengajuan dari sisi risiko kredit dan kemampuan bayar. Pemeriksaan biasanya mencakup penghasilan, kewajiban berjalan, riwayat pembayaran, dokumen agunan, dan appraisal. 

Waktu proses dapat berbeda, tergantung kelengkapan dokumen dan juga kecepatan Pins dalam merespon hal tersebut. Oleh karena itu jika ingin prosesnya cepat, Pins harus aktif memantau email atau telepon selama proses berjalan. 

5. Penandatanganan Akad dan Pelunasan ke Bank Lama

Tahap terakhir dalam proses take over KPR CIMB Niaga adalah penandatanganan akad dan pelunasan ke bank lama apabila pengajuan Pins disetujui CIMB Niaga. Setelah akad selesai di hadapan notaris, bank akan langsung melunasi sisa kewajiban kepada bank lama. 

Selanjutnya, cicilan bulanan seterusnya sampai kredit berakhir harus dibayarkan oleh Pins kepada CIMB Niaga berdasarkan kesepakatan yang sudah ditandatangani. 

Take Over KPR CIMB Niaga Lebih Mudah Lewat Pinhome

Pinhome membantu proses take over KPR CIMB Niaga dengan menghubungkan Pins ke bank rekanan. Platform ini memudahkan Pins membandingkan opsi, menyiapkan dokumen, dan memahami tahapan. 

Menggunakan platform ini akan sangat bermanfaat terutama bagi Pins yang baru pertama kali melakukan take over. Pins akan mendapatkan pendampingan dari tim profesional Pinhome dan serta konsultasi untuk membuat keputusan Pins lebih tepat sesuai kebutuhan dan kemampuan.

Take over KPR CIMB Niaga bisa menjadi solusi ketika cicilan lama mulai terasa berat. Program KPR Xtra menawarkan peluang bunga kompetitif, cicilan lebih ringan, dan tenor fleksibel. 

Pastikan Pins menyiapkan dokumen lengkap, serta memahami biaya sejak awal. Perhitungkan juga penalti bank lama agar manfaat take over tidak berkurang tanpa disadari. 

Jika Pins ingin proses yang lebih mudah, cepat, dan mendorong Pins membuat keputusan yang tepat, mulai ajukan take over KPR via Pinhome dan nikmati cicilan sesuai kemampuan Pins.