Berapa Syarat Minimal Gaji untuk KPR agar Disetujui?

Syarat minimal gaji untuk KPR menjadi pertanyaan penting bagi calon pembeli rumah di Indonesia saat ini. Apalagi beberapa tahun terakhir, tren harga properti di Indonesia terus mengalami peningkatan. Sayangnya, kenaikan harga rumah ini tidak diimbangi dengan peningkatan gaji rata-rata masyarakat Indonesia.

Nah, itulah mengapa KPR bisa menjadi solusi buat Pins yang ingin punya rumah impian. Pertanyaannya, berapa syarat minimal gaji jika ingin mengajukan Kredit Pemilikan Rumah? Yuk, simak untuk tahu minimal gaji dan cara mengajukan kredit rumah supaya disetujui!

Hal yang Diperiksa oleh Bank Saat Pengajuan KPR

Perlu Pins ketahui ketika mengajukan KPR, terdapat faktor lain yang bisa memengaruhi keputusan persetujuan selain nominal gaji. Berikut diantaranya:

• Riwayat kredit. Pengaruh skor kredit sangat besar dampaknya terhadap persetujuan KPR. Bank akan memeriksa skor kredit dan track record pembayaran cicilan sebelumnya untuk menilai karakter finansial Pins.
• Rasio utang terhadap pendapatan. Idealnya, total cicilan tidak boleh melebihi 30-40% dari penghasilan bulanan supaya bank melihat debitur masih memiliki dana cukup.
• Stabilitas pekerjaan. Bank lebih suka pekerjaan tetap dan sudah bekerja minimal 2 tahun di perusahaan yang sama. Karyawan kontrak atau pekerjaan yang sulit dapat KPR perlu pertimbangan khusus karena dianggap punya risiko pendapatan yang tidak stabil.
• Usia pemohon. Usia Pins mempengaruhi jangka waktu cicilan yang bisa diberikan bank. Syarat mengajukan KPR terkait usia sendiri biasanya minimal 21 tahun dengan batas saat kredit lunas tidak boleh lebih dari 60-65 tahun.
• Kelengkapan dokumen. Dokumen yang lengkap dan valid mulai dari identitas diri, data keuangan, hingga data properti sangat penting supaya proses persetujuan berjalan cepat dan lancar.

Syarat Minimal Gaji untuk Mengajukan KPR

Syarat Minimal Gaji untuk KPR Subsidi

KPR subsidi adalah program Kredit Pemilikan Rumah yang mendapat bantuan dari pemerintah. Selain karena dibantu pemerintah, perbedaan KPR subsidi dan non subsidi itu juga terletak dari penerimanya. Penerimanya itu adalah masyarakat berpenghasilan rendah (MBR) dengan syarat minimal gaji untuk KPR ini adalah sebesar Rp4 juta.

Sementara itu, untuk batas maksimal gajinya tergantung wilayah masing-masing. Sesuai Permen PKP Nomor 5 Tahun 2025, batasan gaji maksimal untuk setiap zona adalah sebagai berikut:

• Zona 1 (Jawa kecuali Jabodetabek, Sumatera, NTT, NTBi): Maksimal Rp8,5 juta per bulan (lajang) atau Rp10 juta (menikah)
• Zona 2 (Kalimantan, Sulawesi, Bangka Belitung, Kepri, Maluku, Bali): Maksimal Rp9 juta per bulan (lajang) atau Rp11 juta (menikah)
• Zona 3 (Papua dan sekitarnya): Maksimal Rp10,5 juta per bulan (lajang) atau Rp12 juta (menikah)
• Zona 4 (Jabodetabek): Maksimal Rp12 juta (lajang) atau Rp14 juta (menikah)

Pins perlu tahu kalau besaran gaji minimal ini bisa berubah tergantung besaran uang muka (DP), harga rumah, hingga tenor yang dipilih. Jika Pins ingin beli rumah tanpa slip gaji atau BI Checking. Pins bisa coba melalui program Rent to Own dari Pinhome.

Ada banyak rekomendasi rumah di program ini yang bisa dipilih dengan proses yang cepat dan mudah tanpa menunggu persetujuan dari bank. 

Syarat Minimal Gaji untuk KPR Komersil

KPR komersil adalah jenis Kredit Pemilikan Rumah tanpa subsidi pemerintah yang ditawarkan langsung oleh bank atau lembaga keuangan lainnya. Program ini memiliki fleksibilitas lebih tinggi dalam hal pilihan properti karena tidak terikat batasan harga rumah yang ketat seperti subsidi. 

Jika tertarik mengajukan yang komersil, Pins harus tahu perbedaan KPR konvensional dan syariah karena masing-masing memiliki skema yang berbeda. Berbicara soal syarat minimal gaji untuk KPR komersil, bank biasanya menetapkan syarat sebesar Rp5 juta sampai Rp10 juta per bulan, tergantung kebijakannya. 

Besaran gaji minimal ini sangat dipengaruhi oleh lokasi properti, harga rumah yang akan dibeli, serta kebijakan bank yang dipilih. Supaya bisa menemukan bank yang menawarkan produk sesuai kebutuhan, Pins harus paham dulu tips memilih bank untuk KPR.

Cara Menghitung Apakah Penghasilan Saat Ini Cukup untuk KPR

Setelah mengetahui syarat minimal gaji untuk KPR, Pins harus melakukan simulasi KPR atau konsultasi dengan profesional terlebih dahulu. Tujuannya supaya Pins bisa mendapatkan program yang sesuai dengan Pins serta cicilannya tidak akan memberatkan nantinya.

Contohnya simulasinya seperti ini. Misalkan gaji bersih Pins adalah Rp7 juta, maka 30% atau 40% dari penghasilan tersebut adalah Rp2,1 juta atau Rp2,8 juta. Nah, biaya ini yang perlu dipertimbangkan oleh Pins ketika ingin memilih rumah, tenor, maupun berapa besarnya DP yang harus dibayar.

Nah, supaya Pins bisa dapat rekomendasi harga properti yang sesuai dengan finansial, install aplikasi Pinhome dan coba fitur budget ideal. Di fitur ini, Pins akan mendapatkan rekomendasi harga properti yang sesuai keuangan Pins dengan mudah dan akurat.

Jadi, kalau bertanya gaji 10 juta bisa KPR berapa? Nah, sudah tidak perlu pusing lagi karena ada fitur budget ideal dari Pinhome.

Strategi Agar Pengajuan KPR Disetujui

Meskipun Pins sudah tahu syarat minimal gaji untuk KPR, ada baiknya Pins memperbaiki skor kredit terlebih dahulu supaya dapat nilai positif dari bank. Skor kredit ini yang akan memperlihatkan kalau Pins selama ini disiplin dalam keuangan dan tepat waktu membayar cicilan.

Selain itu, segera lunasi cicilan agar bank tahu jika Pins tidak punya beban lain selain mencicil KPR. Ada baiknya Pins tidak mengajukan cicilan 3 bulan sebelum mengajukan KPR. Siapkan DP lebih besar, karena DP ini yang akan membantu meringankan cicilan Pins secara signifikan.

Kelengkapan dokumen KPR juga sangat penting mulai dari dokumen identitas, keuangan, hingga properti harus lengkap dan jangan ada yang tertinggal. Pastikan membuat soft copy agar mudah untuk dikirim ke bank jika kurang. 

Pilihlah bank yang tepat dengan membandingkan dari segi bunga, fleksibilitas, biaya admin, provisi, hingga fasilitas lainnya. Pertimbangkan joint income bersama pasangan supaya pengajuan KPR-nya lebih gampang disetujui bank dan lebih ringan cicilannya.

Terakhir, jangan lupa untuk menggunakan simulasi KPR di Pinhome supaya mendapatkan gambaran cicilan yang akurat sebelum mengajukan kredit. Kemudian selalu cek rekomendasi jual rumah hanya di Pinhome untuk dapat harga terbaik yang terpercaya.