Ingin Percepat Pelunasan KPR, Ini yang Perlu Diperhatikan!

Membeli rumah dengan mengajukan KPR memang membuat kamu harus mengangsur pembayaran selama bertahun-tahun. Namun, ada kalanya mungkin Pins kepikiran untuk percepat pelunasan KPR, alias melakukan semua pembayaran sisa KPR sebelum tenor berakhir. Jadi, kamu tidak lagi punya tanggungan utang dan bisa mengajukan kredit lain tanpa harus memikirkan skor kredit.

Sayangnya, sudah pasti ada konsekuensi yang wajib Pins terima sebagai pihak pembeli mengingat ini adalah sistem transaksi dengan kesepakatan antara kedua belah pihak. Pasalnya, kamu sudah melanggar perjanjian yang telah disepakati dengan pihak bank saat melakukan pelunasan kredit sebelum tenor berakhir. Maka dari itu, kamu perlu menyimak informasi seputar melunasi KPR di sini!

Baca juga: Mau Tahu Perbandingan Bunga KPR di 10 Bank Ternama Ini?

Sebenarnya, Bisakah Percepat Pelunasan KPR?

Percepat pelunasan KPR, terutama ketika membeli rumah eksklusif di Pinhome, sebenarnya bisa kamu lakukan. Namun, ada beberapa hal yang wajib kamu pertimbangkan. Ini daftarnya.

Sisa pokok utang

Pertama, perhatikan sisa pokok utang. Pasalnya, perhitungan pelunasan sebenarnya tidak semua menghitung sisa kredit yang sebelumnya sudah kamu bayarkan. Skema bunga KPR yang menjadi ketetapan awal juga memengaruhi besar utang yang harus kamu selesaikan. 

Terdapat dua tingkat bunga yang umum dalam KPR, yaitu bunga tetap atau fixed dan bunga mengambang atau floating. Suku bunga tetap biasanya hanya berlangsung antara satu sampai lima tahun pertama beli rumah KPR. 

Kemudian, sisa KPR akan memakai skema bunga mengambang dengan nilai yang fluktuatif sesuai dengan suku bunga acuan BI dan penyesuaian dari bank. Saat pembeli melakukan pelunasan ketika sudah masuk pada penerapan suku bunga mengambang, maka ada potensi terjadi kerugian. 

Hal ini akan muncul apabila saat percepat pelunasan KPR, suku bunga acuan dari BI sedang turun. Namun, tentunya ini tidak sama apabila pembeli mengajukan KPR pada bank syariah. Sebab, bank syariah menggunakan skema KPR tanpa bunga. 

Jadi, besar angsuran KPR akan tetap sama dari awal sampai akhir masa kredit sesuai perjanjian. Apabila penerapan memakai skema KPR, tentu tidak masalah jika pembeli hendak percepat pelunasan KPR. 

Inflasi

Selain itu, jangan lupa untuk memperhatikan laju inflasi saat hendak percepat pelunasan KPR. Pasalnya, inflasi membuat uang mempunyai nilai yang tidak sama meski angkanya sama. Misalnya, nilai uang Rp5 juta tahun ini tentunya akan sangat berbeda dengan nilai pada 10 tahun ke depan. 

Oleh karena itu, sebaiknya hitung pula bahwa nilai uang pada masa mendatang bukan ada pada posisi naik. Sebab, apabila ini terjadi, kamu akan merugi secara otomatis. Terutama jika KPR yang kamu pakai menerapkan sistem atau skema bunga tetap. 

Baca juga: Kenali KPR Syariah dan Perhitungan KPR Syariah yang Tepat

Aturan Melunasi KPR Lebih Cepat

Sebenarnya, melunasi KPR lebih cepat membuat bank merugi karena kehilangan profit dari pemasukan bunga tetap setiap bulan. Inilah sebabnya, bank tentu akan memberi penalti atau denda pada nasabah. Besar penalti yaitu sekitar 1 sampai 3% dari pelunasan yang kamu lakukan, sesuai dengan kebijakan dari bank.

Misalnya, Pins ingin mempercepat pelunasan KPR di Grand Sharon Residence dengan sisa angsuran Rp500 juta. Bank kemudian akan menetapkan denda sebesar 2% yang wajib kamu bayarkan.

Jika dihitung-hitung, kamu wajib membayar Rp10 juta ekstra untuk biaya denda. Namun, ada pula bank yang menawarkan keringanan denda untuk nasabah yang hendak melakukan pelunasan KPR pada tahun awal. 

Misalnya, pihak bank memberikan izin nasabah melunasi KPR tanpa adanya denda pada tahun pertama dan kedua kredit. Namun, ada pula bank yang telah membebankan penalti pada tahun awal dan menghapusnya saat pelunasan terjadi pada tahun akhir. 

Keuntungan Pelunasan KPR Lebih Cepat

Ketika kamu memutuskan untuk percepat pelunasan KPR, ada beberapa keuntungan yang bisa kamu dapatkan, antara lain:

• Bisa menabung dan berinvestasi. Melunasi KPR artinya kamu tidak harus cemas dengan adanya tanggungan utang dalam jumlah besar setiap bulannya. Dengan begitu, uang yang seharusnya kamu pakai untuk membayar angsuran bisa kamu pakai untuk menabung atau berinvestasi.
• Potensi mengajukan kredit lain lebih besar. Jika sudah melunasi KPR, tentu skor kredit kamu akan bersih. Jadi, kamu bebas untuk mengambil biaya pinjaman untuk kebutuhan lainnya. Misalnya, kendaraan roda dua, atau bahkan kendaraan roda empat.

Baca juga: Cara KPR Rumah, Miliki Rumah Pertamamu!

Kerugian Pelunasan KPR Lebih Cepat

Meski bisa membuat kamu menabung, berinvestasi dalam bentuk lain, bahkan mengajukan kredit lain yang jumlahnya lebih besar, percepat pelunasan KPR juga bisa berpotensi memunculkan kerugian berikut ini.

Penalti atau denda

Percepat pelunasan KPR tentu bisa menyebabkan adanya penalti atau denda. Ini karena Pins tidak menepati janji sesuai dengan kesepakatan awal. Akibatnya, Pins sebagai pembeli wajib membayar penalti sesuai dengan ketetapan dari bank. Jadi, kamu perlu menyiapkan dana yang lebih besar dari total pelunasan KPR rumah untuk membayar denda.

Masalah finansial

Jika tidak menyiapkan diri dengan dana cadangan, mempercepat pelunasan KPR justru bisa menyebabkan masalah finansial di masa mendatang. Selain membayar sisa angsuran, kamu harus membayar denda dengan jumlah yang tidak sedikit.

Itu tadi pertimbangan sebelum memutuskan untuk percepat pelunasan KPR, keuntungan, dan kerugian yang harus kamu perhatikan. Memang benar, melunasi KPR akan membuat kamu mengalami kebebasan secara finansial. Namun, tentu kamu tidak boleh memutuskan semua itu tanpa pertimbangan. 

Pastikan untuk membuat perencanaan finansial sedetail mungkin. Perhatikan berapa sisa anggaran yang kamu miliki jika harus melunasi KPR sebelum waktunya dengan besar dendanya. Jadi, kamu tidak akan mengalami kesulitan finansial ke depannya. Semoga bermanfaat!

Feature Source Image: Unsplash

Temukan pilihan rumah dan apartemen terlengkap di Aplikasi Pinhome. Cek properti pilihan kami, Mesa Village dan temukan keunggulan, fasilitas menarik dan promo menguntungkan lainnya cuma di Pinhome! Cari tahu juga tips penting persiapan beli rumah dan KPR di Property Academy by Pinhome.   

Hanya Pinhome.id yang memberikan kemudahan dalam membeli properti. Pinhome – PINtar jual beli sewa properti.