Pengaruh Skor Kredit terhadap Persetujuan KPR

Skor kredit menjadi salah satu faktor yang dipertimbangkan oleh bank saat Pins mengajukan KPR. Idealnya, proses KPR membutuhkan waktu sekitar 2-4 minggu untuk disetujui. Namun apa yang terjadi jika skor kredit KPR buruk, apakah itu tandanya pengajuan Pins akan langsung ditolak bank? Yuk, simak penjelasan berikut ini.

Apa Itu Skor Kredit?

Skor kredit adalah angka yang memperlihatkan kelayakan seseorang dalam meminjam uang dari bank atau lembaga keuangan berdasarkan riwayat kredit mereka. Fungsi utama dari skor kredit adalah memberikan gambaran kepada kreditor tentang seberapa besar risiko yang akan mereka hadapi jika memberikan pinjaman kepada calon debitur. 

Adapun manfaat skor kredit bagi debitur adalah membantu mereka dalam memahami posisi keuangan dan memperbaiki atau menjaga skor kredit yang dimiliki saat ini sebelum mengajukan KPR ke Bank. Sementara bagi bank, skor kredit membantu dalam menilai riwayat pembayaran calon nasabah sehingga meminimalkan risiko kredit macet. 

Tabel Skor BI Checking (Kolektabilitas 1-5)

Kolektabilitas	Lama Tunggakan	Status Pembayaran	Dampak
Kol 1	Lancar, tidak ada tunggakan	Pembayaran tepat waktu setiap bulan	Skor kredit sangat baik, peluang KPR disetujui tinggi
Kol 2	Tunggakan 1-90 hari	Pembayaran terlambat, tapi masih bisa ditoleransi	Skor kredit cukup baik, masih bisa disetujui bank
Kol 3	Tunggakan 91-120 hari	Pembayaran kurang lancar	Skor kredit kurang baik, peluang KPR disetujui menurun
Kol 4	Tunggakan 121-180 hari	Pembayaran tidak lancar	Skor kredit buruk, peluang KPR disetujui makin kecil
Kol 5	Tunggakan lebih dari 180 hari	Kredit macet dan dianggap tidak bisa ditagih lagi	Skor kredit sangat buruk, KPR berpotensi ditolak

Tabel Metode Penilaian FICO Score

Faktor Penilaian	Persentase	Keterangan
Riwayat pembayaran	35%	Konsistensi pembayaran tepat waktu jadi kunci utama
Jumlah pinjaman	30%	Perbandingan antara total utang dengan limit kredit yang tersedia untuk menilai kemampuan bayar
Lama riwayat kredit	15%	Menilai total usia kredit, jangka waktu kredit terlama, serta jangka waktu kredit rata-rata.
Jenis kredit	10%	Variasi kredit seperti kartu kredit, pinjaman pribadi, atau KPR menunjukkan kemampuan mengelola utang
Kredit baru	10%	Frekuensi pengajuan kredit baru yang diajukan

Mengapa Skor Kredit dapat Mempengaruhi Persetujuan KPR?

Pengaruh skor kredit dalam pengajuan KPR sangat penting. Sebab, skor ini dapat membantu bank dalam mengidentifikasi risiko kredit dari setiap calon debitur yang mengajukan pinjaman.

Dengan mengevaluasi skor kredit, bank dapat memprediksi apakah calon debitur akan membayar cicilan tepat waktu atau justru berpotensi menunggak pembayaran. Dalam proses evaluasi skor kredit ini, bank mempertimbangkan beberapa hal penting berikut ini:

• Jenis kredit yang dimiliki: Bank akan melihat apakah Pins memiliki kartu kredit, pinjaman pribadi, kredit kendaraan, atau kredit lainnya yang sedang berjalan saat ini.
• Jumlah kredit aktif: Terlalu banyak kredit aktif dapat dianggap sebagai tanda bahwa calon debitur memiliki beban finansial yang tinggi dan berisiko gagal bayar.
• Lama histori kredit: Riwayat kredit yang panjang dan konsisten menunjukkan pengalaman Pins dalam mengelola kewajiban finansial dengan baik.
• Riwayat pembayaran: Pembayaran tepat waktu atau adanya keterlambatan di masa lalu menjadi indikator utama bagi bank menilai apakah Pins membayar kredit secara konsisten atau tidak.
• Rasio utang terhadap pendapatan: Bank menghitung perbandingan antara total cicilan bulanan dengan pendapatan.

Keuntungan Menjaga Skor Kredit sebelum Mengajukan KPR

1. Membantu Bank dalam Menentukan Persetujuan KPR Lebih Cepat

Pengaruh skor kredit dalam pengajuan KPR yang positif akan meningkatkan kepercayaan bank terhadap Pins, sehingga proses persetujuan makin besar. Semakin baik skor kredit yang dimiliki, maka semakin mudah bagi bank untuk memproses aplikasi karena risiko kredit dianggap rendah dan aman bagi bank.

Hal ini juga memudahkan bank dalam menyesuaikan persyaratan pengajuan yang sesuai dengan Pins.. Tips agar pengajuan KPR tidak ditolak bank itu harus menjaga skor kredit. Karena selain besaran DP, slip gaji, dan dokumen pendukung untuk evaluasi, skor kredit ini jadi indikator penentu juga. 

2. Mempengaruhi Besaran Suku Bunga KPR

Skor kredit yang baik memberikan Pins posisi tawar yang lebih kuat saat bernegosiasi dengan bank mengenai besaran suku bunga KPR yang akan dikenakan. Pins dengan skor kredit tinggi bisa mendapatkan penurunan suku bunga KPR karena dianggap memiliki risiko gagal bayar yang rendah. 

Dengan suku bunga yang lebih rendah, total biaya cicilan KPR yang harus dibayarkan setiap bulan akan menjadi lebih terjangkau. 

3. Mendapatkan Penawaran yang Lebih Menguntungkan

Jika skor kredit Pins berada dalam kategori baik atau sangat baik, bank kemungkinan besar akan memberikan berbagai penawaran menarik yang lebih menguntungkan bagi Pins. 

Penawaran tersebut dapat berupa pinjaman tambahan untuk renovasi atau pembelian furnitur, biaya administrasi yang lebih rendah, atau bahkan pembebasan biaya provisi tertentu. 

Fleksibilitas tenor cicilan juga dapat dinegosiasikan dengan lebih mudah, misalnya Pins bisa memilih tenor yang lebih panjang untuk mengurangi beban cicilan bulanan yang harus dibayarkan. Pengaruh skor kredit dalam pengajuan KPR yang positif juga membuka peluang untuk mendapatkan plafon pinjaman yang lebih besar sesuai dengan kebutuhan Pins.

Risiko Memiliki Skor Kredit yang Buruk

Memiliki skor kredit yang buruk dapat menimbulkan berbagai konsekuensi negatif bagi Pins yaitu berikut ini:

• Pengajuan KPR ditolak: Bank akan menolak permohonan KPR Pins karena menganggap risiko gagal bayar terlalu tinggi.
• Suku bunga lebih tinggi: Jika bank masih bersedia memberikan pinjaman, biasanya mereka akan mengenakan suku bunga yang lebih tinggi sebagai kompensasi atas risiko yang ditanggung.
• Plafon pinjaman lebih kecil: Jumlah pinjaman yang disetujui akan lebih rendah dari yang diajukan
• Persyaratan lebih ketat: Bank akan meminta dokumen tambahan atau jaminan ekstra seperti sertifikat properti lain.
• Proses persetujuan lebih lama: Evaluasi akan memakan waktu lebih lama karena bank perlu melakukan analisis risiko yang lebih mendalam dan hati-hati

Cara Cek Skor Kredit Secara Offline dan Online

Untuk mengetahui posisi skor kredit Pins saat ini, ada dua metode yang dapat dilakukan yaitu secara offline dan online. Cara cek skor kredit secara offline adalah dengan mengunjungi kantor Otoritas Jasa Keuangan (OJK) terdekat di kota Pins sambil membawa dokumen identitas seperti KTP asli. 

Di kantor OJK, Pins akan diminta mengisi formulir permohonan informasi dan menunggu proses verifikasi data yang biasanya memakan waktu beberapa hari kerja. 

Sementara untuk metode online, Pins dapat mengakses layanan SLIK (Sistem Layanan Informasi Keuangan) melalui platform iDEB yang lebih praktis dan efisien tanpa perlu datang langsung. Proses ini hanya membutuhkan waktu beberapa menit dengan mendaftar akun, melakukan verifikasi identitas, dan langsung melihat laporan skor kredit Pins.

Cara Memperbaiki Skor Kredit agar Lolos KPR

Setelah mengetahui bahwa pengaruh skor kredit dalam pengajuan KPR itu cukup penting, Pins perlu memperhatikan dan menjaga status skor kredit. Jika saat ini angka Pins masih rendah, ada beberapa cara yang bisa dilakukan untuk memperbaikinya:

• Bayar semua tagihan tepat waktu
• Lunasi tunggakan yang ada
• Kurangi penggunaan kartu kredit
• Hindari mengajukan kredit baru
• Jangan tutup kartu kredit lama
• Manfaatkan program pemutihan BI Checking 

Apakah Bisa Mengajukan KPR Tanpa Cek Skor Kredit?

Seperti yang Pins ketahui, pengaruh skor kredit dalam pengajuan KPR itu besar sekali. Jadi tidak heran jika pertanyaan apakah bisa mengajukan KPR tanpa cek skor kredit sering muncul.

Jawabannya adalah bisa, namun Pins perlu mempertimbangkan beberapa hal penting. Jika alasan Pins tidak ingin mengecek skor kredit adalah karena khawatir memiliki catatan kredit yang buruk, sebaiknya perbaiki terlebih dahulu skor kredit tersebut sebelum mengajukan. 

Tapi, jika Pins memang ingin langsung mengajukan tanpa memperbaiki, berikut cara KPR tanpa BI checking: 

• Kredit In-House: Pins bisa ajukan langsung ke developer, tapi biasanya suku bunga yang ditawarkan lebih tinggi dan tenornya juga pendek.
• KPR Syariah: Beberapa bank syariah memiliki kebijakan yang lebih fleksibel dalam evaluasi nasabah. Selain itu penerapan prinsip syariah juga tidak akan membebani cicilan Pins.
• Take Over KPR: Ambil alih KPR aktif dari nasabah yang tidak bisa bayar. Biasanya proses ini lebih mudah karena kredit sudah berjalan dan bank hanya perlu mengevaluasi kemampuan finansial Pins.
• Rent to own di Pinhome: Program cicil rumah tanpa BI checking di Pinhome, dengan skema sewa rumah terlebih dulu Pins bisa memutuskan lebih dulu sebelum membeli rumahnya.  

Ajukan KPR dengan Cepat dan Mudah via Pinhome

Apabila Pins sudah menemukan rumah impian dan berencana membelinya menggunakan sistem KPR, maka Pins dapat mengajukannya lewati Pinhome. Yup, dengan Pinhome, Pins bisa mendapatkan sejumlah keuntungan yang akan memudahkan Pins seperti:

✅ Gratis konsultasi dengan profesional

✅ Tahu Credit Scoring dan dapat rekomendasi bank terbaik

Dalam waktu 1 hari pengajuan KPR kamu akan langsung diproses ke bank pilihan. Proses pengajuan aman, mudah, dan transparan. coba simulasi dan ajukan KPR via Pinhome sekarang dan wujudkan rumah impianmu!