Ingin Mengajukan KPR Tanpa DP? Ini Caranya!

KPR adalah fasilitas pembiayaan yang disediakan oleh pemerintah yang dibantu bank atau lembaga keuangan untuk membantu seseorang membeli rumah atau properti. 

Kredit Pemilikan Rumah ini jadi salah satu program kredit yang paling banyak digunakan di Indonesia. Dalam programnya terdapat beberapa jenis dan salah satunya KPR tanpa DP. Memangnya bisa kredit tanpa uang muka? Yuk, langsung simak cara selengkapnya di sini. 

Apa itu KPR Tanpa DP?

KPR tanpa DP adalah fasilitas pembiayaan rumah yang tidak mengharuskan pembeli untuk membayar uang muka di awal. Kredit ini juga sering disebut dengan KPR DP 0% yang tujuannya untuk memberikan kemudahan bagi setiap orang dalam membeli hunian impian. 

Seperti yang diketahui bahwa uang muka sering jadi kendala dalam membeli rumah. Maka dari itu, hadirnya program tanpa uang muka ini mendorong minat terhadap KPR lebih tinggi lagi. 

Biasanya yang memberikan fasilitas Kredit Pemilikan Rumah tanpa DP adalah bank-bank tertentu terutama bagi first time buyer. Kemudian ada juga developer yang bekerja sama dengan bank untuk menawarkan rumah tanpa DP sebagai strategi pemasaran. 

Ada juga pemerintah daerah yang salah satunya pemerintah daerah DKI Jakarta. Pemda Jakarta menyediakan bantuan atau subsidi bagi masyarakat berpenghasilan rendah untuk mendapatkan rumah tanpa DP.

Cara dan Syarat Mengajukan KPR Tanpa DP Berdasarkan Bank

Setiap bank di Indonesia menawarkan program Kredit Pemilikan Rumah, tapi tidak semua bank yang menawarkan tanpa uang muka. Hanya ada beberapa bank tertentu yang menawarkan program satu ini. 

Bahkan bank-bank tersebut juga memiliki syarat dan cara yang berbeda satu sama lain, sehingga Pins harus membaca dengan saksama aturannya. Nah, apa saja bank yang menawarkan KPR tanpa uang muka? Berikut ini adalah daftar banknya.

1. KPR Tanpa DP BTN

BTN merupakan bank yang paling banyak dilirik orang saat mengajukan KPR baik dengan uang muka maupun tanpa uang muka. Syarat-syarat untuk mengajukan KPR tanpa DP BTN adalah sebagai berikut ini:

• Warga Negara Indonesia
• Usia 21 tahun dan maksimal 65 tahun saat cicilan selesai
• Wajib menutup asuransi jiwa dengan syarat banker’s clause
• Menandatangani perjanjian APHT (Akta Pembebanan Hak Tanggungan)
• Melampirkan formulir pengajuan
• Melampirkan pas foto pemohon dan pasangan (bila sudah menikah)
• Fotokopi KTP pemohon dan pasangan (bila sudah menikah)
• Fotokopi KK
• Fotokopi akta nikah atau cerai
• Fotokopi NPWP

Bagi karyawan harus melampirkan slip gaji satu bulan terakhir, rekening koran tiga bulan terakhir, dan surat keterangan pegawai tetap. Bagi wiraswasta dan profesional wajib melampirkan fotokopi SIUP, fotokopi akta pendirian perusahaan, fotokopi akta pengesahan menteri kehakiman, dan fotokopi surat izin praktik.

Cara untuk mengajukan KPR tanpa uang muka BTN adalah dengan cara pilih rumah impian. Kemudian kunjungi cabang BTN dan penuhi syarat yang dibutuhkan dan ajukan programnya. Selanjutnya ikuti proses penilaian bank dan terakhir lakukan akad dengan bank.

Selain karena diminati oleh banyak orang dalam sebagai bank yang menawarkan program KPR, BTN juga memiliki kelebihan dalam program tanpa DP. Salah satunya dengan hadirnya program KPR BTN Gaess yang ditujukan untuk Gen Z. 

Program ini tidak hanya memberikan kredit tanpa DP, tapi juga suku bunga yang ditawarkan mulai dari 1,99% untuk developer tertentu. Selanjutnya, jangka waktu yang ditawarkan pun bisa sampai 30 tahun, sehingga semakin memudahkan Gen Z dalam memiliki rumah.

2. KPR Tanpa DP Bank Mandiri

Selanjutnya ada KPR tanpa uang muka Bank Mandiri yang bisa dipertimbangkan oleh Pins. Adapun syarat-syarat yang harus dipenuhi oleh Pins adalah sebagai berikut ini:

• Kewarganegaraan Indonesia (WNI) dan berdomisili di Indonesia
• Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah, dan maksimal 55 tahun (pegawai) atau 60 tahun (profesional/wiraswasta) pada akhir masa kredit.  
• Karyawan tetap di perusahaan saat ini.  
• Minimal 3 bulan pengalaman kerja (termasuk pengalaman kerja sebelumnya sebelum menjadi karyawan tetap) di perusahaan saat ini.  
• Minimal 2 tahun pengalaman kerja (dibuktikan dengan izin usaha/praktik untuk profesi wiraswasta dan profesional). 
• Pendapatan yang dapat dibuktikan dan diverifikasi.  
• Memiliki pendapatan minimal Rp2,5 juta/bulan (di luar Jabodetabek) dan Rp3,5 juta/bulan (Jabodetabek).  
• Formulir aplikasi yang telah diisi lengkap dan benar.
• Fotokopi KTP pemohon & pasangan.  
• Fotokopi Surat Nikah/Cerai (bagi yang menikah/cerai).  
• Fotokopi Kartu Keluarga.
• Fotokopi rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir. 
• Fotokopi NPWP.
• Slip gaji asli atau surat keterangan penghasilan terbaru, serta surat keterangan kerja.  
• Fotokopi laporan keuangan perusahaan (neraca laba rugi).  
• Fotokopi akta perusahaan dan izin usaha.
• Fotokopi izin profesi.
• Fotokopi sertifikat kepemilikan jaminan (SHM/SHGB), IMB/PBG & PBB.

Cara mengajukan KPR DP 0% Bank Mandiri juga tidak jauh beda dengan bank lainnya. Pertama, Pins memilih rumah impian. Kemudian penuhi syarat yang dibutuhkan dan datang ke cabang Bank Mandiri. Ajukan program kredit rumah tanpa DP dan ikuti proses penilaiannya. Terakhir tinggal melakukan akad dengan bank.

3. KPR Tanpa DP BCA

Bank berikutnya yang menawarkan program KPR DP 0% adalah BCA. Ya, bank swasta nomor satu di Indonesia ini menawarkan kredit rumah yang bisa dipilih oleh Pins karena tanpa uang muka. Berikut ini adalah syarat-syarat yang harus dipenuhi oleh Pins untuk bisa ikut program ini:

• Warga Negara Indonesia
• Untuk Karyawan, lama bekerja minimal 1 tahun di perusahaan yang terakhir atau total pengalaman kerja minimal 2 tahun
• Usia minimal 18 tahun atau sudah menikah
• Untuk Karyawan usia maksimal 56 tahun saat kredit berakhir
• Pemohon wajib menutup asuransi (jiwa dan kebakaran) dengan syarat banker’s clause
• Bersedia menandatangani perjanjian kredit dan APHT (Akta Pembebanan Hak Tanggungan)
• Pembayaran melalui autodebet dari rekening BCA pemohon

Sementara untuk dokumen yang harus dilampirkan oleh Pins adalah berikut ini:

• Fotokopi KTP Pemohon
• Fotokopi KTP Suami/Istri
• Fotokopi Kartu Keluarga
• Fotokopi Akta Nikah/Akta Cerai/Akta Kematian Pasangan
• Fotokopi Akta Pisah Harta Notariil dan didaftarkan ke KUA atau catatan sipil (Jika Ada)
• Fotokopi NPWP Pemohon 
• Fotokopi Slip Gaji/Surat Keterangan Penghasilan (1 bulan terakhir) 
• Fotokopi Rekening Koran/Tabungan minimal 3 bulan terakhir 
• Surat Pemesanan Rumah Developer/Surat Pengantar Broker 
• Bukti pembayaran appraisal 
• Fotokopi Sertifikat HM/HGB/HMSRS
• Fotokopi Izin Mendirikan Bangunan (IMB) atau Persetujuan Bangunan Gedung (PBG)
• Fotokopi PBB terakhir
• Fotokopi AJB 
• Fotokopi Gambar Bangunan (jika ada)

Cara mengajukan KPR DP 0% BCA juga sama dengan bank lainnya. Pertama, Pins perlu memilih rumah impian terlebih dahulu. Langkah berikutnya penuhi syarat-syarat dan pergi ke cabang BCA untuk mengajukan kredit ini. Berikutnya ikutilah proses penilaian bank dan jika sudah disetujui, tinggal melakukan akad.

Kelebihan mengikuti KPR tanpa uang muka BCA adalah angsuran yang ditawarkan tergolong ringan. Selanjutnya, tidak perlu khawatir angsuran melonjak karena suku bunga relatif stabil dan terjangkau.

4. KPR Tanpa DP BRI

Berikutnya ada program Kredit Pemilikan Rumah tanpa DP BRI yang bisa dipertimbangkan oleh Pins. Syarat-syaratnya tidak jauh berbeda dengan bank lainnya dan berikut ini adalah uraian lengkapnya:

• WNI
• Usia minimal 21 tahun dan maksimal 65 tahun
• Fotokopi KTP Pemohon
• Fotokopi KTP Suami/Istri
• Pas foto Suami/Istri
• Fotokopi Kartu Keluarga
• Fotokopi Akta Nikah/Cerai/Akta Kematian Pasangan
• Fotokopi NPWP Pribadi
• Fotokopi NPWP Badan Usaha
• Fotokopi Akta Pendirian Perusahaan atau Perubahan Terkini, SIUP, & TDP
• Fotokopi Izin Praktek
• Slip Gaji atau Surat Keterangan Penghasilan asli 1 bulan terakhir
• Fotokopi SK Pengangkatan Pegawai Tetap
• Fotokopi SPT PPh Ps.21
• Fotokopi Rekening Koran atau Tabungan 3 bulan terakhir
• Akta Pisah Harta Notaris yang didaftarkan ke KUA atau Catatan Sipil (jika ada)
• Fotokopi SHM/SHGB serta IMB

Cara mengajukan KPR 0% BRI juga sama mudahnya dengan bank lain. Langkah pertama adalah memilih rumah yang ingin dibeli oleh Pins. Selanjutnya, kunjungi cabang BRI terdekat sambil membawa syarat yang dibutuhkan. Ikuti semua prosedur penilaian bank dan lakukan akad bersama bank jika program disetujui.

5. KPR Tanpa DP BNI

Selain menawarkan kredit rumah dengan uang muka, BNI Griya juga menawarkan kredit rumah tanpa uang muka. Apa saja syarat yang dibutuhkan? Berikut ini adalah uraian selengkapnya:

• Warga Negara Indonesia.
• Usia minimum 21 tahun saat pengajuan. Usia maksimal saat kredit lunas 55 tahun atau sesuai usia pensiun untuk pegawai/karyawan dan 65 tahun untuk wiraswasta dan profesional.
• Pegawai tetap dengan masa kerja minimal, 2 tahun bagi pegawai Perusahaan yang belum go public. 1 tahun bagi pegawai Perusahaan yang telah go public.
• Tidak ada batasan minimal masa kerja khusus pegawai : ASN dan CASN di Instansi dan Perguruan Tinggi Negeri non Badan Hukum, Perguruan Tinggi Negeri/Swasta Badan Hukum, BUMN/BHMN/BUMD, Lembaga Tinggi/Instansi Pemerintah.
• Wiraswasta atau profesional yang telah menjalankan usaha atau profesinya minimal 2 tahun.

Sementara dokumen yang dibutuhkan untuk mengikuti program kredit rumah DP 0% BNI adalah sebagai berikut ini:

• Fotokopi KTP (suami dan istri)
• Fotokopi Kartu Keluarga
• Fotokopi Surat Nikah (apabila sudah menikah)
• Fotokopi NPWP Pribadi/SPT PPH 21
• Fotokopi Rekening Gaji 3 Bulan Terakhir
• Fotokopi Rekening Koran 6 Bulan Terakhir
• Asli Surat Keterangan Kerja dan Slip Gaji
• Fotokopi Izin Praktik/Surat Pengurusan perpanjangan izin praktik dari instansi terkait
• Fotokopi SIUP/Surat Izin Usaha Lainnya/TDP/NIB (Nomor Induk Berusaha)/surat kepengurusan pembuatan/perpanjangan jika TDP/NIB sedang diproses
• Fotokopi Akte Pendirian dan/atau akta perubahan terakhir (jika ada perubahan pengurus/pemilik saham)
• Pas Foto Pemohon dan Suami/Istri Pemohon ukuran 3×4
• Fotokopi Dokumen Jaminan
• Fotokopi Laporan Keuangan 2 Tahun Terakhir

Cara mengajukan KPR tanpa uang muka di BNI Griya juga mudah. Pertama, pilihlah rumah yang ingin dibeli. Kemudian Pins langsung datang ke cabang BNI terdekat dan ajukan kredit rumah tanpa DP. Ikutilah proses penilaian bank dan terakhir jika disetujui, Pins tinggal melakukan akad dengan bank.

KPR Tanpa DP dari Developer

Selain bank, developer juga menawarkan program Kredit Pemilikan Rumah tanpa DP yang bisa jadi alternatif Pins. Biasanya setiap developer memiliki syarat dan ketentuan yang dimiliki untuk program ini berbeda satu sama lain karena tergantung dengan bank mana mereka bekerjasama.

Oleh karena itu, penting bagi Pins untuk memeriksa detail program dari masing-masing pihak sebelum memutuskan. Adapun keuntungan memilih program tanpa uang muka dari developer adalah berikut ini:

• Proses lebih mudah dan cepat
• Fleksibilitas cicilan
• Promosi tambahan

Sementara jika menggunakan bank, keuntungannya adalah sebagai berikut ini:

• Bunga lebih stabil
• Jangka waktu lebih panjang
• Terintegrasi dengan sistem keuangan

Apabila Pins tertarik untuk menggunakan kredit rumah DP 0% dari developer, syarat yang dibutuhkan adalah dokumen pribadi dan dokumen keuangan. Cara mengajukan KPR tanpa uang muka dari developer juga mudah. 

Pertama, pilih properti yang diinginkan. Kemudian diskusi dan negosiasi bersama dengan developer. Selanjutnya serahkan dokumen yang diminta oleh developer untuk verifikasi dan tunggu pihak pengembang mengevaluasi. Terakhir adalah melakukan akad dengan pihak pengembang.

Baca juga: Apa Saja Untung Rugi Membeli Rumah DP 0 Persen?

Program Rumah DP 0 Rupiah DKI Jakarta

Program Rumah DP 0% adalah inisiatif Pemerintah Provinsi DKI Jakarta untuk membantu masyarakat berpenghasilan rendah memiliki hunian yang layak tanpa perlu membayar uang muka. 

Tujuan Pemda Jakarta mengadakan program ini adalah mengurangi beban awal kepemilikan rumah, sejalan dengan visi pemerintah untuk meningkatkan kesejahteraan masyarakat melalui akses perumahan. Jenis hunian dalam program ini berupa rumah susun milik (rusunami).

Kemudian harga unit biasanya berkisar Rp184 juta hingga Rp310 juta (harga dapat bervariasi sesuai tipe dan lokasi). Kemudian beberapa proyek terletak di kawasan strategis DKI Jakarta, seperti Pondok Kelapa, Cilangkap, dan sebagainya. Cicilannya juga ringan dan tenornya sampai 20 tahun.

Apabila tertarik untuk mengikuti program Pemda Jakarta ini, berikut syarat yang harus dipenuhi oleh Pins:

• Warga DKI Jakarta dibuktikan dengan KTP DKI Jakarta.
• Usia minimal 21 tahun atau sudah menikah.
• Penghasilan rumah tangga antara Rp4 juta hingga Rp7 juta per bulan.
• Belum memiliki rumah dibuktikan dengan surat keterangan tidak memiliki rumah dari kelurahan.
• Tidak sedang menerima Kredit Pemilikan Rumah (KPR) di bank lain.
• Fotokopi KTP DKI Jakarta (pemohon dan pasangan jika sudah menikah).
• Fotokopi Kartu Keluarga.
• Fotokopi NPWP.
• Slip gaji atau surat keterangan penghasilan terbaru.
• Surat Keterangan Tidak Memiliki Rumah dari kelurahan.
• Rekening tabungan 3 bulan terakhir.
• Surat keterangan belum menerima subsidi perumahan.
• Surat Nikah atau Cerai (jika sudah menikah)

Cara mengajukan KPR tanpa uang muka Pemda DKI Jakarta adalah dengan melakukan registrasi online. Kemudian unggah dokumen yang dibutuhkan dan tunggu diverifikasi. Bila lolos, maka Pins harus melakukan wawancara dan jika diterima tentukan unit yang sesuai kebutuhan. Terakhir tinggal akad kredit dan mulai membayar cicilan.

Baca juga: Simak! Persyaratan Memiliki Rumah DP 0 Persen Jakarta

Kelebihan dan Kekurangan KPR Tanpa DP

Sebelum mengajukan Kredit Pemilikan Rumah tanpa DP, Pins harus tahu kelebihan dan kekurangannya. Berikut ini adalah kelebihan bila menggunakan kredit ini:

• Tidak perlu menyediakan dana awal
• Akses kepemilikan rumah lebih cepat
• Cocok untuk pasangan muda
• Program khusus karena banyak promosi
• Mudah mendapatkan properti.

Sementara itu, kekurangan apabila menggunakan kredit rumah tanpa uang muka adalah sebagai berikut ini:

• Cicilan bulanan lebih tinggi
• Bunga lebih besar
• Pilihan properti terbatas
• Persyaratan ketat
• Potensi biaya tambahan
• Risiko finansial lebih tinggi

Itulah dia informasi dan cara mengajukan KPR tanpa DP yang bisa membantu Pins dalam mendapatkan rumah impian. Perlu Pins ketahui bahwa dalam program ini ada kelebihan dan kekurangannya dan harus dipikirkan matang-matang oleh Pins. Jadi, pastikan baca syaratnya dengan saksama sebelum mengajukan programnya ya.