Ini Dia Ciri-Ciri KPR Disetujui Bank dan Tipsnya

Tahukah Pins bahwa masih banyak orang yang belum tahu ciri-ciri KPR disetujui bank? Ya, diketahui bahwa orang yang mengajukan Kredit Pemilikan Rumah cenderung was-was karena takut pengajuannya ditolak, meskipun baru datang ke bank.

Padahal ada ciri-ciri yang bisa dilihat oleh Pins untuk mengetahui apakah pengajuannya diterima atau ditolak. Nah, di sini Pinhome sudah mengupasnya dengan tuntas beserta dengan tips supaya bisa disetujui oleh bank. Langsung simak selengkapnya sampai selesai ya!

Respon dari Bank Cepat

Ciri KPR disetujui yang pertama adalah respon dari bank cepat. Biasanya dalam menunggu proses KPR dibutuhkan kurang lebih 18-40 hari. Nah, bila dalam waktu dua minggu atau kurang, Pins sudah mendapatkan respon dari bank, dapat disimpulkan bahwa bank memiliki minat terhadap Pins.

Dengan respon yang cepat, dapat diketahui bahwa bank tidak menemukan aspek negatif baik dari dokumen Pins, hingga appraisal. Dengan tidak adanya aspek negatif ini tentu membuat respon bank akan cepat dan menandakan lampu hijau untuk pengajuan Pins.

Petugas Bank Antusias

Selain respon bank yang cepat, petugas bank juga akan antusias terhadap Pins. Hal itu bisa dilihat dari bagaimana mereka melayani semua pertanyaan Pins. Pegawai bank yang antusias dan memberikan pelayanan yang positif terhadap Pins menjadi ciri pengajuan disetujui.

Alasan antusiasme tersebut tentu didorong bila semua syarat dan ketentuan yang diberikan oleh Pins tidak mengalami kendala. Jadi bila mendapatkan pegawai bank yang semangat dalam merespon Pins, ada kabar gembira yang mengikuti di belakangnya.

Proses Appraisal Lancar

Appraisal adalah proses penilaian terhadap nilai suatu properti, barang, atau aset oleh seorang ahli yang disebut appraiser atau penilai. Dalam dunia KPR, hal ini sudah tidak bisa dipisahkan lagi dan termasuk ke dalam proses pengajuan KPR sendiri.

Bank akan melakukan tahap ini untuk memastikan bahwa nilai properti yang dijadikan jaminan sesuai dengan jumlah pinjaman yang diajukan. Nah, biasanya bank akan menunjuk pihak ketiga untuk mengukur nilai properti yang diajukan Pins dalam KPR.

Pihak ketiga kemudian akan menilai sejumlah aspek seperti kondisi fisik properti, lokasi, aksesibilitas, fasilitas sekitar, kondisi pasar saat itu, dan sebagainya. Apabila proses appraisal berjalan lancar, ini termasuk ke dalam ciri KPR disetujui bank.

Lantas bagaimana mengetahui appraisal lancar? Mudah, Pins bisa mengetahuinya dari proses penilaiannya yang tepat waktu. Selanjutnya, bisa diketahui dari hasilnya yang sesuai ekspektasi. Maksudnya bagaimana? Jadi, nilai properti yang dinilai sesuai atau mendekati harga pembelian atau harga pasar.

Namun yang paling penting, jika laporan appraisal lengkap dan akurat, maka sudah dipastikan bahwa tidak ada kendala dalam penilaiannya. Dengan data lengkap dan akurat ini, sudah dipastikan bahwa pihak bank tidak akan segan untuk menyetujui pengajuan KPR.

Bank Mengkonfirmasi dengan Cepat

Ciri-ciri KPR disetujui bank berikutnya adalah dikonfirmasi dengan cepat. Biasanya proses Kredit Pemilikan Rumah ini akan berlangsung lama, mulai dari 18 sampai 40 hari. Namun jika Pins bisa mendapatkan kurang dari itu, maka sudah bisa dipastikan bahwa pengajuan Pins disetujui.

Biasanya bila semua berjalan lancar tanpa kendala, bank akan memberikan konfirmasi tepat pada minggu kedua. Atau ada juga yang memberikan konfirmasi setelah satu minggu karena biasanya proses yang lambat ada di appraisal. Namun jika appraisal lancar, maka setelah satu minggu, bank akan memberikan konfirmasi persetujuan.

Dapat Undangan dari Bank ke Kantornya

Berikutnya adalah mendapatkan undangan dari bank untuk datang ke kantor tempat Pins mengajukan Kredit Pemilikan Rumah. Bila Pins mendapatkan undangan ini, sudah dipastikan bahwa pengajuan KPR sudah disetujui.

Biasanya saat undangan ini dikirimkan pada Pins, hal selanjutnya yang akan dilakukan adalah melakukan akad. Sebelum akad tentu akan ada pemeriksaan dokumen-dokumen yang dibutuhkan. Selain itu menjelaskan kembali sistem pembayaran dan berapa dana yang dipinjam Pins.

Bila dua tahap itu sudah selesai, Pins dan bank akan melakukan akad di depan notaris. Kehadiran notaris tentu dibutuhkan untuk membuat kesepakatan ini jadi legal atau sah.

Status Permohonan KPR Diubah

Bila proses akad telah selesai, status permohonan KPR akan berubah. Berubah statusnya ini tentu dari pengajuan atau dalam proses menjadi disetujui. Jika statusnya sudah seperti ini sudah dipastikan bahwa Pins resmi telah mengikuti program Kredit Pemilikan Rumah. 

Di sistem internal bank, status KPR akan berubah menjadi aktif setelah pencairan dana dilakukan. Status ini menandakan bahwa pinjaman sudah berjalan dan Pins memiliki kewajiban untuk mulai melakukan pembayaran cicilan sesuai jadwal. 

Bank tentu akan terus memantau status Pins sampai cicilan selesai. Jika cicilan lancar, maka statusnya akan aktif dan lancar. Namun jika tidak lancar, maka statusnya akan memasuki sejumlah tahapan. 

Tahap pertama, dalam pengawasan khusus jika terlambat 1-30 hari. Selanjutnya, kurang lancar bila terlambat mulai dari 31-90 hari. Tahap ketiga, diragukan bila terlambat 91-120 hari. Terakhir, macet bila lebih dari 120 hari dan pada tahap ini bank akan menyita properti yang dimiliki Pins.

Tips Agar KPR Disetujui Bank

Setelah mengetahui ciri-ciri KPR disetujui bank, Pins juga harus tahu tips supaya pengajuan kredit rumah ini bisa disetujui. 

Lengkapi Dokumen dan Penuhi Semua Persyaratan

Dokumen dan persyaratan yang dibutuhkan merupakan langkah awal yang harus dipenuhi oleh Pins sebelum mengajukan KPR. Bacalah semuanya dengan seksama, mulai dari syarat usia, hingga dokumen apa saja yang dibutuhkan.

Setiap bank memiliki syarat dan ketentuan yang berbeda-beda, maka dari itu Pins harus membacanya dengan teliti. Setelah memenuhi syarat dan ketentuan, penuhi dokumen yang dibutuhkan, mulai dari dokumen pribadi sampai dokumen keuangan.

Dokumen ini sangat penting kelengkapannya karena bila ada yang kurang, maka akan memakan waktu lama untuk melengkapinya. Jadi, pastikan dokumennya lengkap dan Pins memenuhi semua syarat dan ketentuannya.

Menyiapkan DP

Tips agar KPR disetujui berikutnya adalah mempersiapkan DP. Down Payment atau uang muka merupakan aspek penting saat mengajukan Kredit Pemilikan Rumah. Bank cenderung akan memberikan pinjaman pada orang yang membayar uang muka lebih banyak.

Hal itu memperlihatkan bahwa calon peminjam memiliki kondisi keuangan yang siap dan trennya positif. Selain itu, dengan membayar uang muka, cicilan Pins juga akan jauh lebih ringan daripada tidak membayar sama sekali.

Pastikan Masih Berada di Usia Produktif

Sebelum mengajukan Kredit Pemilikan Rumah, pastikan Pins menghitung usia Pins terlebih dahulu. Bila usia Pins masih berada dalam usia produktif saat cicilan selesai, maka sudah pasti bank akan menyetujui pengajuan yang diminta.

Namun bila ternyata usia Pins saat cicilan selesai sudah memasuki usia pensiun alias tidak produktif, sudah dipastikan bank akan menolak permintaan Pins. Mengapa? Karena bank memiliki ketakutan setelah pensiun, Pins tidak memiliki uang untuk membayar cicilan karena tidak memiliki pendapatan.

Memiliki Penghasilan Tetap dan Stabil

Tips agar KPR disetujui bank yang berikutnya adalah memiliki penghasilan tetap dan stabil. Penghasilan merupakan aspek paling penting dalam mengajukan KPR dan aspek ini juga yang akan dinilai oleh pihak bank.

Bank cenderung akan menolak pengajuan KPR untuk orang yang bekerja di sektor risiko tinggi. Maksudnya apa? Maksudnya, Pins bekerja di sektor yang mudah terkena PHK dan gajinya naik turun. Bila Pins termasuk ke dalamnya, direkomendasikan untuk tidak mengajukan KPR.

Bukan hanya karena hasilnya akan ditolak, tapi bila disetujui, hal ini juga akan memberatkan Pins nantinya dalam membayar cicilan. Kecuali jika Pins memiliki pekerjaan sampingan yang bisa menutupi hal tersebut, tentu ini bisa menjadi pembeda.

Bebas dari Hutang

Bebas dari hutang merupakan tips yang dianggap remeh oleh banyak orang, tapi ini yang jadi penentu KPR disetujui. Ya, bank cenderung menolak orang yang masih memiliki cicilan di tempat lain. Alasannya? Karena berarti yang bersangkutan akan memiliki beban tambahan dan bank takut jika orang tersebut gagal bayar.

Maka dari itu, bank akan menolak orang yang masih memiliki cicilan di tempat lain terutama bila nilainya besar. Jadi, pastikan Pins terbebas dari angsuran minimal 6 bulan sebelum mengajukan KPR supaya pengajuannya bisa disetujui.

Mempersiapkan Tabungan dan Dana Darurat

Tips mengajukan KPR yang terakhir adalah mempersiapkan tabungan dan dana darurat. Sebelum mengajukan KPR, ada baiknya Pins sudah memiliki dana darurat yang berasal dari sebagian penghasilan Pins.

Tujuannya untuk dana bantuan saat uang penghasilan Pins yang harusnya dipakai bayar cicilan terpakai untuk urusan mendadak. Dengan adanya dana darurat ini, bukan hanya menyelamatkan cicilan Pins dan rumah tercinta, tapi juga data Pins di BI checking. Pins tentu tidak mau jika memiliki riwayat kredit yang buruk bukan?

Pertanyaan Seputar Proses KPR

Dalam mengajukan KPR, ada banyak sekali orang yang memiliki sejumlah pertanyaan terkait dengan program ini. Mulai dari proses KPR berapa lama, hingga penyebab pengajuan ditolak telah mengundang pertanyaan karena minimnya informasi.

Namun sekarang tidak perlu khawatir, karena Pinhome sudah merangkum pertanyaan umum seputar proses KPR dengan jawabannya lengkap untuk Pins.

Berapa lama proses KPR disetujui?

Biasanya waktu yang dibutuhkan adalah 18-40 hari. Namun bila lebih cepat dari itu yakni kurang dari 2 minggu, maka sudah pasti pengajuan Pins disetujui.

Berapa lama proses akad kredit setelah wawancara?

Proses akad kredit biasanya memakan waktu 1-2 jam baik di kantor bank, maupun kantor notaris. 

Berapa lama proses pencairan dana KPR?

Pencairan dana KPR akan memakan waktu 1-3 hari kerja setelah akad kredit dilakukan. Dana akan langsung diserahkan ke penjual atau developer.

Berapa lama proses verifikasi bank?

Proses verifikasi bank biasanya memakan waktu 3 minggu hari kerja karena terbagi ke dalam sejumlah tahapan. Pemeriksaan dokumen awal, verifikasi data pemohon, appraisal, dan analisis kredit.

Apa saja penyebab KPR ditolak?

Ada banyak penyebab KPR ditolak. Dari segi keuangan misalnya pekerjaan tidak stabil dan penghasilan tidak memadai. Kemudian dari segi usia karena terlalu muda atau tua. Bisa juga dari segi yang lain seperti riwayat kredit buruk dan masuk daftar hitam Bank Indonesia serta properti yang diajukan bermasalah.

Baca juga: Ciri-ciri KPR Ditolak

---

Temukan pilihan rumah dan apartemen terlengkap di Aplikasi Pinhome. Cek properti pilihan kami dan temukan keunggulan, fasilitas menarik dan promo menguntungkan lainnya cuma di Pinhome! Cari tahu juga tips penting persiapan beli rumah dan KPR di blog Pinhome.

Hanya Pinhome.id yang memberikan kemudahan dalam membeli properti. Pinhome – Pintar Urusan Properti.