Cara Mengumpulkan DP KPR Rumah untuk Pasangan yang Sudah Memiliki Anak

Cara mengumpulkan DP KPR rumah adalah salah satu informasi yang sering dicari oleh para pasangan muda yang ingin punya hunian pertama. Down Payment atau DP adalah uang muka yang harus dibayarkan di awal sebagai bagian dari total harga properti yang akan dibeli. Besaran DP minimum KPR umumnya adalah 10% dari harga properti, sementara besaran maksimumnya mencapai 30% atau lebih. 

Besaran DP yang dibayarkan oleh Pins nantinya akan memberikan pengaruh juga terhadap jumlah cicilan. Lantas lebih baik DP besar atau cicilan besar? dan bagaimana cara mengumpulkannya DP KPR saat sudah memiliki anak?

Hal yang Perlu Dipersiapkan Sebelum Mengumpulkan DP KPR Rumah Impian

1. Tentukan Harga Properti serta Jangka Waktu Pembelian

Sebelum mulai menabung untuk beli rumah, langkah pertama adalah mencari tahu informasi seputar harga properti di lokasi yang Pins inginkan. Pins perlu cek harga pasaran rumah secara menyeluruh untuk mendapatkan gambaran budget yang harus disiapkan. 

Setelah mengetahui harga pasaran saat ini, penting juga bagi Pins untuk memperkirakan inflasi harga rumah per tahun. Tujuannya agar tahu berapa dana yang perlu disiapkan di masa mendatang. Perhitungan inflasi properti biasanya berkisar antara 5-10% per tahun tergantung pada lokasi dan kondisi ekonomi. 

Setelah mengetahui perkiraan inflasi untuk beberapa tahun ke depan, jangan lupa untuk menetapkan target waktu mengumpulkan DP KPR rumah. Dengan menetapkan deadline yang jelas, Pins akan lebih termotivasi dan disiplin dalam menjalankan program menabung untuk rumah impian.

2. Hitung Besaran DP KPR dan Perkiraan Biaya Awal

Setelah menentukan target properti, langkah berikutnya adalah menghitung besaran DP yang harus dikumpulkan dengan rumus yang sederhana dan mudah dipahami. Cara menghitung uang muka KPR adalah dengan mengalikan harga rumah dengan persentase DP yang ditentukan oleh kebijakan bank atau developer properti. 

Contohnya, jika harga rumah adalah Rp500 juta dan DP yang diminta sebesar 20%, maka besaran DP adalah Rp100 juta.

Selain DP, Pins juga perlu mempersiapkan cara mengumpulkan uang muka untuk KPR rumah dengan memperhitungkan berbagai biaya saat akad KPR yang harus dibayarkan. Biaya-biaya tersebut meliputi PPN, biaya AJB (Akta Jual Beli), BPHTB (Bea Perolehan Hak atas Tanah dan Bangunan), biaya administrasi bank, dan asuransi. Jangan lupa juga untuk menyiapkan dana darurat minimal 3-6 bulan pengeluaran keluarga sebagai cadangan keuangan darurat.

3. Buka Rekening Khusus untuk Tabungan Rumah

Salah satu strategi paling efektif dalam cara mengumpulkan DP KPR rumah adalah dengan memisahkan tabungan uang muka rumah dari rekening harian. Dengan memiliki rekening terpisah khusus untuk tabungan rumah, Pins akan lebih mudah melakukan tracking perkembangan dana yang terkumpul.

Sebaiknya menghindari mengumpulkan uang muka menggunakan kartu kredit karena bunganya jauh lebih tinggi daripada bunga KPR. Lebih baik gunakan rekening tabungan biasa atau deposito berjangka yang memberikan bunga dan keamanan uang yang lebih terjamin untuk jangka panjang.

4. Jaga Skor Kredit dan Melunasi Cicilan Tepat Waktu

Menjaga skor kredit adalah kunci penting dalam proses pengajuan KPR. Cara cek skor kredit dapat dilakukan secara online melalui website OJK atau aplikasi BI Checking lainnya. Skor kredit yang baik menunjukkan bahwa Pins adalah nasabah yang bertanggung jawab.

Jika skor kredit Pins saat ini masih buruk, jangan khawatir karena masih ada cara perbaiki skor kredit yang dapat dilakukan. Pins bisa melunasi semua tunggakan cicilan yang ada, mengurangi penggunaan kartu kredit hingga di bawah 30%  limit, dan menghindari pengajuan kredit baru dalam waktu dekat. 

Strategi Mengumpulkan DP KPR Rumah

1. Alokasikan Gaji Bulanan

Membuat budgeting atau perencanaan keuangan bulanan adalah langkah penting dalam cara mengumpulkan DP KPR rumah. Ada beberapa metode budgeting yang bisa Pins gunakan. Pertama, metode 50/30/20 (50% kebutuhan, 30% keinginan, 20% tabungan dan investasi). 

Kemudian, Pins juga bisa gunakan zero-based budgeting dimana setiap rupiah dari penghasilan dialokasikan untuk pos pengeluaran atau tabungan tertentu. Bagi pasangan yang sudah memiliki anak, pertimbangkan juga dengan kebutuhan dan investasi pendidikan anak.

Pastikan kebutuhan dasar keluarga tetap terpenuhi sebelum mengalokasikan dana untuk DP KPR rumah. Dengan begitu, Pins tetap bisa menabung untuk rumah impian tanpa mengorbankan kesejahteraan dan masa depan anak-anak.

2. Manfaatkan Spreadsheet Pengeluaran Bulanan (Gratis Unduh)

Cara mengumpulkan DP KPR rumah dengan mudah adalah menggunakan template spreadsheet pengeluaran bulanan. Tujuannya untuk memudahkan Pins dalam mencapai target DP KPR rumah yang telah ditetapkan. 

Dengan mengunduh template spreadsheet di atas, Pins dapat lebih mudah melacak progress tabungan berdasarkan harga properti, persentase DP yang dibutuhkan, dan masa tenggat waktu yang telah ditentukan.

Beberapa keuntungan menggunakan spreadsheet pengeluaran bulanan untuk cara menabung untuk beli rumah antara lain:

• Memperlihatkan progress tabungan DP secara real-time 
• Mengidentifikasi pos pengeluaran yang bisa dikurangi untuk dialokasikan ke tabungan DP
• Membantu perencanaan keuangan jangka panjang tidak hanya untuk rumah tetapi juga untuk kebutuhan keluarga dan investasi masa depan
• Memudahkan diskusi keuangan dengan pasangan karena data pengeluaran dan tabungan terlihat dengan jelas dan transparan untuk keduanya

3. Memaksimalkan Penghasilan Tambahan

Untuk mempercepat cara mengumpulkan DP KPR rumah, pertimbangkan untuk mencari penghasilan tambahan di luar gaji utama. Side hustle atau pekerjaan sampingan seperti freelance, bisnis online, menjadi driver online, atau menjual produk bisa menjadi sumber penghasilan tambahan. 

Pins juga bisa memanfaatkan hobi atau keahlian khusus yang dimiliki untuk menghasilkan uang tambahan di waktu luang. Selain side hustle, manfaatkan bonus dari kantor, THR (Tunjangan Hari Raya), atau hadiah lainnya untuk jadi tabungan.

Jangan tergoda untuk menggunakan bonus atau THR untuk keperluan konsumtif atau liburan mewah. Dengan memaksimalkan setiap sumber penghasilan tambahan yang ada, target DP rumah impian akan lebih cepat tercapai.

4. Hindari Gaya Hidup Konsumtif

Cara mengumpulkan DP KPR rumah berikutnya adalah hindari gaya hidup konsumtif. Ini jelas akan jadi tantangan terbesar dalam perjalanan Pins, karena keinginan dan kebutuhan jadi disamaratakan. Padahal keduanya beda, dan Pins harus membedakan dengan jelas antara kebutuhan yang harus dipenuhi dan keinginan yang bisa ditunda untuk sementara waktu.

Pins perlu menghindari impulse buying atau membeli barang secara impulsif tanpa perencanaan, terutama untuk hal-hal yang sebenarnya tidak diperlukan saat ini. Lihat kembali semua langganan yang Pins miliki seperti aplikasi streaming, gym, aplikasi premium, atau layanan lainnya yang jarang digunakan. 

Batalkan layanan yang tidak terpakai untuk menghemat pengeluaran bulanan dan alokasikan dana tersebut ke tabungan DP KPR rumah Pins. Dengan mengurangi pengeluaran yang tidak perlu, Pins akan memiliki lebih banyak dana untuk ditabung setiap bulannya tanpa harus mengurangi kebutuhan dasar.

5. Investasikan Tabungan

Untuk cara mengumpulkan DP KPR rumah yang lebih optimal, pertimbangkan untuk menginvestasikan sebagian dana yang telah terkumpul dalam investasi yang aman. Investasi seperti deposito, reksadana pasar uang, atau obligasi pemerintah bisa menjadi pilihan yang relatif aman.

Dengan berinvestasi, nilai tabungan Pins akan terus bertambah seiring waktu karena mendapatkan imbal hasil dari investasi. Namun perlu diingat bahwa setiap investasi memiliki risiko, termasuk risiko kehilangan sebagian atau seluruh modal yang telah diinvestasikan. 

Jadi, Pins harus tahu betul risiko investasi yang dipilih dan sesuaikan dengan jangka waktu pengumpulan DP KPR rumah yang telah ditargetkan. Jika target DP kurang dari dua tahun, sebaiknya pilih investasi yang lebih aman dan liquid agar dana mudah dicairkan saat dibutuhkan.

Tips Mengumpulkan DP KPR Rumah

Setelah tahu cara mengumpulkan DP KPR rumah, ada sejumlah tips menabung DP rumah yang bisa Pins lakukan supaya tabungan uang muka bisa cepat terkumpul:

• Mulai Sekarang dan Berhenti Menunda

Mulailah sekarang juga dan jangan ditunda lagi karena nilai properti terus naik setiap tahunnya. Makin cepat memulai, makin cepat target tercapai dan rumah impian dimiliki. 

• Konsisten Lebih Penting daripada Jumlah Besar

Konsisten menabung setiap bulan jauh lebih penting daripada menabung dengan jumlah besar namun tidak teratur. Dengan konsistensi, Pins akan membangun kebiasaan finansial yang baik dan target DP akan tercapai sesuai target waktu.

• Review dan Sesuaikan Setiap 3-6 Bulan

Lakukan review atau evaluasi keuangan setiap 3-6 bulan sekali untuk memastikan Pins masih on track. Jangan ragu untuk menyesuaikan target tabungan agar tetap realistis.

• Ajak Pasangan untuk Komitmen Menabung Bersama

Komunikasi dan komitmen bersama pasangan adalah kunci sukses dalam cara mengumpulkan uang muka untuk KPR rumah. Diskusikan secara terbuka mengenai tujuan, strategi menabung, dan pengorbanan yang perlu dilakukan bersama-sama untuk memiliki rumah impian.

• Kumpulkan Dana Darurat

Kumpulkan dana darurat minimal 3-6 bulan pengeluaran keluarga sebelum atau bersamaan dengan menabung DP KPR rumah. Dana darurat akan sangat membantu Pins jika terjadi hal-hal tidak terduga di masa depan.

Cari Tahu Harga Properti yang Tepat Menggunakan Budget Ideal di Pinhome!

Setelah Pins tahu cara mengumpulkan DP KPR rumah dan uangnya sudah mencapai target, gunakan fitur budget ideal di aplikasi Pinhome. Fitur ini akan memberikan rekomendasi harga properti yang sesuai berdasarkan DP yang sudah terkumpul dan kemampuan finansial Pins secara keseluruhan. Dengan fitur ini, Pins tidak perlu bingung lagi menentukan budget yang tepat untuk membeli rumah pertama.

Pins juga bisa cek rekomendasi properti melalui Pinhome. Ada jutaan pilihan properti berkualitas di seluruh Indonesia yang bisa sesuai dengan kebutuhan Pins. Sudah banyak orang yang menemukan rumah impian mereka di Pinhome.

Bagi pasangan yang sudah memiliki anak, pertimbangkan untuk mengajukan KPR supaya lebih aman terjangkau. Pins bisa menggunakan joint income KPR agar nilai pinjaman yang disetujui lebih besar dan cicilan lebih terjangkau. Dengan menggabungkan penghasilan suami dan istri, peluang persetujuan KPR akan meningkat signifikan.

Jika Pins masih ragu, coba untuk mengajukan KPR via Pinhome. Di sini Pins akan mendapatkan konsultasi gratis dari tim profesional supaya bisa mendapatkan solusi objektif yang melihat kemampuan Pins.

Proses pengajuan di bantu sampai selesai oleh Pinhome. Selain itu, tim kami akan memberikan rekomendasi bank terbaik untuk Pins. Jadi, sekarang punya rumah impian tidak lagi sulit, bukan? Segera wujudkan rumah impianmu bersama Pinhome dan ikuti jejak jutaan orang lainnya!