Lengkap! Ini Biaya Tersembunyi dalam KPR yang Harus Kamu Ketahui

Biaya tersembunyi dalam KPR sering kali menjadi hal menakutkan bagi calon pembeli rumah. Hal itu disebabkan karena biasanya, biaya yang dikeluarkan ini cukup besar, dan tak jarang kita lupa untuk mempersiapkannya.

Oleh karena itu, sebelum beli rumah, Pins perlu mempersiapkan beberapa biaya lain selain uang muka dan cicilan bulanan agar proses pengajuan berjalan dengan baik tanpa kendala. Lantas apa saja biaya KPR yang harus disiapkan oleh Pins? Berikut ini adalah penjelasan lengkapnya.

Biaya Tersembunyi dalam KPR

1. Booking Fee

Biaya tersembunyi dalam KPR yang pertama adalah booking fee dan perlu disiapkan oleh Pins. Booking fee adalah biaya reservasi yang dibayarkan untuk menahan unit properti pilihan agar tidak dijual kepada calon pembeli lain. Estimasi biayanya biasanya berkisar antara Rp5 juta-Rp20 juta tergantung kebijakan developer dan harga properti tersebut. 

Perlu diingat bahwa uang muka atau Down Payment (DP) tidak termasuk dalam booking fee karena ini adalah dua komponen pembayaran terpisah. Cara aman bayar booking fee adalah melalui transfer bank langsung ke rekening developer atau melalui agen properti resmi yang ditunjuk. 

Jika Pins tidak jadi beli unitnya, maka booking fee bisa dikembalikan selama sesuai perjanjian yang ditetapkan. Jika Pins sudah melewati batas waktu yang ditetapkan, maka uangnya tidak akan bisa dikembalikan.

2. Biaya Uang Muka (DP)

Uang muka atau down payment adalah pembayaran awal yang harus disetor sebelum bank menyetujui pengajuan KPR untuk rumah impian. Ini bukan biaya tersembunyi dalam KPR, karena semua orang sudah tahu harus mengumpulkan DP supaya kredit rumah bisa disetujui. 

Adapun persentase minimum uang muka umumnya sebesar 10% dari harga properti, sedangkan maksimumnya bisa mencapai 30% atau lebih tergantung kebijakan bank. Nah, DP ini tidak dapat dikembalikan jika proses jual beli sudah memasuki tahap tertentu dalam perjanjian. 

Cara menabung DP rumah secara efektif itu ada banyak mulai dari kurangi gaya hidup konsumtif, hingga mencari pekerjaan tambahan. Jika Pins ingin beli rumah tanpa DP, sebenarnya bisa juga karena ada sejumlah developer yang menawarkan hal tersebut.

Namun penting untuk memahami untung rugi membeli DP 0% sebelum memutuskan. Program tanpa uang muka biasanya memiliki bunga lebih tinggi atau cicilan bulanan yang lebih besar untuk mengkompensasi risiko bank.

3. Biaya Provisi

Biaya tersembunyi dalam KPR berikutnya adalah biaya provisi. Provisi ini adalah biaya yang dikenakan bank sebagai imbalan atas jasa pemberian kredit kepada debitur untuk pembelian properti. Biasanya berkisar antara 0,5% hingga 1% dari total nilai pinjaman yang disetujui oleh bank.

Sebagai contoh, jika nilai KPR yang diajukan sebesar Rp500 juta, maka biaya provisi yang harus dibayarkan sekitar Rp2,5 juta. Biaya provisi biasanya dibayarkan satu kali di awal sebelum pencairan dana KPR dilakukan oleh pihak bank. Pastikan Pins menanyakan besaran biaya provisi kepada bank sebelum menandatangani perjanjian kredit agar tidak ada kejutan biaya di kemudian hari.

4. Biaya Administrasi Kredit

Biaya administrasi kredit adalah biaya KPR yang dikenakan untuk mengurus dokumen dan proses administrasi pengajuan KPR ke bank. Besaran biaya administrasi kredit bervariasi di setiap bank, umumnya berkisar antara Rp500 ribu hingga Rp3 juta tergantung kebijakan masing-masing. 

Biaya tersembunyi dalam KPR ini sering tidak disadari karena nilainya relatif kecil dibandingkan komponen biaya lainnya dalam pengajuan kredit. Perbedaan biaya provisi dan administrasi terletak pada fungsinya. Provisi untuk jasa pemberian kredit sedangkan administrasi untuk pengurusan dokumen. 

5. Biaya Asuransi

Asuransi adalah komponen biaya KPR yang wajib dibayarkan untuk melindungi properti dan debitur dari risiko yang tidak diinginkan. Besaran biaya asuransi bervariasi berdasarkan jenisnya.

Adapun jenis asuransi KPR sendiri ada dua yaitu jiwa dan kebakaran. Asuransi jiwa akan melunasi sisa kredit jika debitur meninggal dunia, sedangkan asuransi kebakaran melindungi properti dari risiko kerusakan akibat kebakaran. 

Biaya tersembunyi dalam KPR ini mencakup premi asuransi yang harus dibayarkan secara berkala selama masa kredit masih berjalan. Biaya asuransi jiwa berkisar 0,4%-0,8% dari nilai pinjaman per tahun. Sementara asuransi kebakaran properti dikenakan sekitar 0,1%-0,3% dari nilai bangunan yang diasuransikan setiap tahunnya. 

6. Biaya Notaris

Biaya notaris merupakan bagian dari biaya tersembunyi dalam KPR yang cukup signifikan dan harus dipersiapkan sebelum proses akad kredit. Adapun pembayaran untuk notaris meliputi pembuatan AJB atau Akta Jual Beli yang berkisar Rp1-Rp3 juta. 

Selain itu, ada biaya pembuatan APHT atau Akta Pemberian Hak Tanggungan yang estimasinya sekitar Rp2 juta-Rp5 juta. Selanjutnya ada biaya PPAT atau Pejabat Pembuat Akta Tanah untuk proses balik nama sertifikat berkisar Rp1,5 juta-Rp4 juta. 

Pengecekan sertifikat di Badan Pertanahan Nasional juga memerlukan biaya sekitar Rp500 ribu-Rp1 juta untuk memastikan legalitas. Total biaya notaris bisa mencapai belasan juta tergantung lokasi properti dan nilai transaksi jual beli. 

7. Biaya Appraisal

Biaya appraisal adalah biaya KPR untuk penilaian properti yang dilakukan oleh surveyor independen yang ditunjuk oleh pihak bank. Besaran biaya appraisal umumnya berkisar antara Rp500 ribu-Rp2 juta tergantung dari nilai dan lokasi properti yang akan dinilai. 

Proses penilaian properti ini penting untuk memastikan bahwa nilai jaminan sesuai dengan jumlah kredit yang diajukan oleh Pins. Biaya tersembunyi dalam KPR ini sering tidak diperhitungkan karena banyak yang beranggapan bank akan menanggung seluruh biaya survei properti. 

Padahal, sebagian besar bank membebankan biaya appraisal kepada calon debitur sebagai bagian dari proses verifikasi pengajuan KPR. Penilaian properti mencakup kondisi fisik bangunan, lokasi strategis, dan harga pasar untuk menentukan jumlah pinjaman yang akan diberikan.

8. Biaya Bea Perolehan Hak atas Tanah dan Bangunan (BPHTB)

BPHTB adalah pajak yang dikenakan atas perolehan hak atas tanah dan bangunan yang harus dibayarkan oleh pembeli properti. Besaran biaya BPHTB dihitung 5% dari Nilai Perolehan Objek Pajak setelah dikurangi Nilai Perolehan Objek Pajak Tidak Kena Pajak. 

Sebagai contoh, jika harga rumah Rp500 juta dan NPOPTKP Rp80 juta, maka BPHTB yang harus dibayar sebesar 5%. Perhitungannya adalah 5% x (Rp500 juta – Rp80 juta) = Rp21 juta untuk pajak perolehan hak properti. 

Biaya tersembunyi dalam KPR ini wajib dibayarkan sebelum proses balik nama sertifikat dapat dilakukan di kantor Badan Pertanahan Nasional. Nilai NPOPTKP berbeda-beda di setiap daerah tergantung peraturan pemerintah daerah setempat yang berlaku untuk wilayah tersebut.

Biaya Tidak Terduga Setelah Cicilan KPR Berjalan

1. Denda dan Bunga Keterlambatan Bayar

Setelah cicilan berjalan ada biaya tersembunyi dalam KPR lainnya yaitu denda dan bunga keterlambatan bayar. Risiko KPR macet dapat terjadi jika Pins mengalami keterlambatan pembayaran cicilan yang berkelanjutan dan tidak segera diselesaikan. 

Besaran biaya KPR untuk denda keterlambatan umumnya sekitar 1%-3% dari cicilan bulanan yang belum dibayarkan tepat waktu. Selain denda, bunga keterlambatan juga akan terus bertambah setiap hari hingga Pins membayar semua tunggakan.

2. Biaya Penalti Pelunasan KPR Lebih Cepat

Pelunasan dipercepat adalah opsi membayar lunas seluruh sisa kredit sebelum jangka waktu yang disepakati dalam perjanjian kredit berakhir. Cara pelunasan dipercepat bisa dilakukan secara penuh dengan membayar seluruh sisa pokok pinjaman sekaligus atau sebagian dengan mengurangi jumlah cicilan. 

Estimasi penalti pelunasan KPR berkisar 2%-5% dari sisa pokok pinjaman yang dilunasi sebelum masa kredit berakhir. Setiap bank memiliki persyaratan dan besaran penalti yang berbeda-beda, jadi pastikan membaca perjanjian kredit dengan teliti sebelum melakukan pelunasan. 

3. Biaya Renovasi dan Perbaikan Rumah

Setelah membeli rumah dengan KPR, hal yang pasti akan dilakukan Pins biasanya adalah renovasi. Nah, ini juga termasuk biaya tersembunyi dalam KPR yang biasanya jarang diperhitungkan.  

Estimasi biaya renovasi rumah bervariasi mulai dari Rp10 juta untuk perbaikan ringan hingga ratusan juta untuk renovasi total bangunan. Perbaikan seperti cat ulang, perbaikan atap bocor, atau penggantian keramik retak memerlukan anggaran yang harus dipersiapkan sejak awal pembelian. 

Karena jumlah biayanya yang besar, lebih baik Pins melakukan renovasi secara bertahap sesuai kemampuan finansial. Selain itu prioritaskan perbaikan yang memang urgent seperti atap bocor atau instalasi listrik. 

Tips Menghindari Biaya Tersembunyi dalam KPR

Berikut ini adalah tips menghindari biaya tersembunyi dalam kredit pemilikan rumah:

• Baca dokumen perjanjian dengan teliti 
• Bertanya terkait biaya tambahan pada bank
• Bandingkan penawaran dari beberapa bank 
• Hitung total biaya keseluruhan 
• Sisihkan dana darurat 
• Konsultasi dengan ahli keuangan
• Perhatikan biaya asuransi 

Proses Pengajuan KPR Lebih Cepat dan Transparan via Pinhome

Untuk menghindari biaya tersembunyi dalam KPR dan mendapatkan proses pengajuan yang lebih mudah, ajukan KPR melalui Pinhome sekarang!

Pinhome menawarkan proses pengajuan yang cepat, aman, dan transparan dengan pendampingan dari tim profesional berpengalaman. Melalui Pinhome, Pins bisa mendapatkan konsultasi gratis mengenai biaya KPR dan seluruh komponen biaya yang harus dipersiapkan sebelum mengajukan kredit.

Pinhome akan memberikan rekomendasi bank terbaik sesuai dengan profil dan kesiapan finansial Pins untuk memaksimalkan peluang persetujuan kredit. Kini Pins tidak perlu bingung mencari informasi sendiri karena tim Pinhome siap membantu menjelaskan setiap detail biaya tersembunyi dalam kredit pemilikan rumah secara transparan. Gunakan juga fitur simulasi KPR Pinhome untuk menghitung estimasi cicilan bulanan dan total biaya yang harus dipersiapkan dengan akurat. 

Yuk, ikuti langkah jutaan para pengguna Pinhome yang sudah mewujudkan impian mereka. Segera ajukan KPR melalui Pinhome dan wujudkan impian memiliki rumah idaman.